Pankkilainan plussat ja miinukset. Autolaina ja kulutuslaina: plussat ja miinukset. Lainojen käytön haitat

- pankki- tai ei-pankkilaina henkilökohtaisiin tarpeisiin, jonka tarkoitusta pankit eivät usein edes tarkista, vaan mikro rahoituslaitokset, panttilainaukset ja luotto-osuudet - vielä enemmän. Ei ihme, että laina on kuluttajalaina: sitä voidaan kuvata "kiireisiin tarpeisiin". Tärkeimmät tarpeet, joihin lainanottajat ottavat tällaisia ​​lainoja:

• kodinkoneiden (keittiö, sähkölaitteet jne.), matkapuhelimien, tietokoneiden, laitteiden hankinta;
• hoito, lepo, seremoniallisten tapahtumien kulujen maksaminen;
• ostaa vaatteita, koruja, erilaisia ​​asusteita ja tavaroita;
• "rahaa ennen palkkapäivää";
• edelleen lainaus.

Lainaus on aina ollut jossain määrin talouden moottori, koska sen avulla ihmiset voivat ostaa asioita, joita he eivät voineet ostaa omalla rahalla. Ja jos perustarvikkeiden ostossa tällaiset lainat olivat todella suuri apu perheen budjetille, niin inhimillinen ahneus ja jano muodikkaisiin moderneihin asioihin muutti kulutuslainat useimmille orjiksi.

Kulutuslainan edut:

• mahdollisuus saada esine tai tavara ilman tarvetta Tämä hetki tarvittavat varat. Eli nyt ei tarvitse kerätä rahaa tyynyn alle, jos jääkaappi hajoaa. Voit laittaa rahaa talletukseen ja odottamattomassa tilanteessa käyttää lainaa, joka maksetaan takaisin talletusajan lopussa;
• nopea rekisteröinti vähimmäisasiakirjapaketilla. Usein tämä on vain passi ja koodi, tulotodistus 6 kuukauden ajalta (ei aina tarvita). Joskus he voivat pyytää takuuta. Lainan hyväksymis- ja myöntämisaika - muutamasta minuutista 48 tuntiin;
• luottovarojen käyttötarkoitusta ei tarvitse raportoida lainanantajalle;
• usein käteisellä.

Pankit ovat konservatiivisimpia kulutusluottojen myöntäjiä. He myöntävät kuitenkin myös lainoja melko nopeasti - 30 minuutissa (viitataan hyödykelainoihin). Mutta lainanottajan perusteellisella tarkastuksella myöntäminen voi viivästyä päivällä tai kahdella, ja lisäksi on olemassa mahdollisuus kieltäytyä.

Mutta mikrorahoitusorganisaatiot myöntävät kulutuslainoja muutamassa minuutissa (tai päivässä - riippuen siitä, miltä pankkikortilta laina tulee). Lisäksi sinun ei tarvitse mennä konttoriin vastaanottamaan niitä.

Kulutuslainan miinukset:

• korkea hinta. Jopa konservatiiviset pankit sisällyttävät laiminlyönnin riskin tällaisten lainojen kustannuksiin, ja siksi lainan kustannukset voivat nousta 40-70 %:iin vuodessa. Jos puhumme panttilainaamoista tai mikrorahoitusorganisaatioista, niin täällä korko voi olla 400-700% vuodessa;
• kuvitteellinen saatavuus. Psykologisesti ihminen ajattelee mieluummin mahdollisuutta hankkia asia nyt, kuinka hän maksaa, hän ei halua ajatella. Seurauksena syntyy luottoorjuus: jälleenrahoitusyrityksessä lainanottaja puuttuu asiaan tiukempien lainaehtojen mukaisesti. Lopputuloksena on tuomioistuin tai keräilijät;
• luottoriippuvuus. Mahdollisuus ostaa kaikkea luotolla johtaa siihen, että ihminen ei voi enää elää ilman lainaa, vaan käyttää joka kerta enemmän ja enemmän summia. Jossain vaiheessa hän ei yksinkertaisesti pysty maksamaan velkaa.

Älä pelkää kulutuslainoja. Jossain vaiheessa niistä voi päinvastoin tulla ratkaisu ongelmaan, mutta niihin ei pidä hukata. Ennen kuin käytät kulutuslainaa, mieti, tarvitsetko todella tavaraa tai etua, jonka haluat ostaa. Harkitse jos voit niin pian kuin mahdollista maksaa laina takaisin.

Uskomme, että tulet oikea päätös ja julkaisemista jatkuu mielenkiintoista tietoa parantaa talouslukutaitoa.

Mutta lainalla on myös monia etuja:

1. 1 Ensinnäkin lainat tarjoavat mahdollisuuden ostaa sitä, mikä ei riitä henkilökohtaisiin säästöihin. Se voi olla asunto ja mikä tahansa muu kiinteistö ja henkilökohtainen kuljetus. Myös kodinkonelainat ovat erittäin suosittuja. Yleensä ihmiset tarvitsevat joskus taloudellista tukea ulkopuolelta voidakseen tarjota itselleen kaiken tarvitsemansa. Tämän toiminnon suorittavat pankit, jotka tarjoavat lainoja.
2. 2 Matkailun ystäville lainat antavat mahdollisuuden matkustaa ainakin koko alueelle Maapallo. Pankin avulla sinulla on varaa parhaaseen lomaan.
3. 3 Lisäksi lainaa voi käyttää lisäansioihin. Eli panostaa organisaatioon oma yritys tai ostaa kiinteistöjä vuokralle ja niin edelleen.
4. 4 Lainasta voi olla hyötyä myös odottamattomissa tilanteissa, kun rahaa tarvitaan kipeästi. Tällainen mahdollisuus pelastaa ihmisen.

Lainojen miinukset

Lainan ottamisessa on etujen lisäksi myös haittoja:

• Sinun on maksettava laina sanan varsinaisessa merkityksessä. Tämä tarkoittaa pankin vaatimaa korkoa. Niiden korko tulee selvittää välittömästi ja laskea rahamäärä, joka lopulta on annettava pankille. Näin lasketaan lainanoton kannattavuus, ja juuri näitä lukuja kannattaa verrata pankkilaitosta valittaessa.
• Tarve kerätä asiakirjapaketti vaikeuttaa prosessia erittäin paljon. Eri tilanteissa sillä voi olla eri määrä asiakirjoja. Pääasiallinen on passi, mutta jos opiskelija ottaa lainaa, tarvitaan ote yliopistosta, ja jos henkilö tarvitsee lainaa ilman pysyvää rekisteröintiä, asiakirjapaketti lähes kaksinkertaistuu.
• Monet pankit aikovat loukata lainasopimusta tehdessään kuluttajan oikeuksia. Siksi, jotta et joutuisi pankkilaitosten uhriksi, sinun on tutkittava huolellisesti sopimus ennen sen allekirjoittamista.
• Kun otat lainaa, sinun on otettava huomioon taloudelliset mahdollisuudet. Näin vältytään maksuongelmista tulevaisuudessa.

Kriisin aikana on erityisen tärkeää laskea voimasi.

Neuvoja.Älä ota lainaa, jos et ole 100% varma, että pystyt maksamaan sen takaisin!

On huomattava, että lainat ulkomailla ovat suositumpia. Tämä pätee erityisesti Yhdysvaltoihin ja Isoon-Britanniaan. Näiden maiden asukkaat eivät pelkää ottaa lainaa, ja monet heistä elävät niin sanotussa miinusbudjetissa. Tilastot kertovat, että myös Venäjän kansalaiset ottavat yhä enemmän lainoja eri tarkoituksiin.

Mitä sinun tulee tietää kulutusluotoista

Väestön suosituimpia ovat kulutuslainat, luottokortit, asuntolainat ja pienlainat. Mieti kulutusluottojen etuja ja haittoja.

Asianmukaisten elinolojen varmistamiseksi henkilö tarvitsee tietyn aineellisen maailman mukavuudet, jotka perustuvat sosiaaliseen asemaan, siviilisäätyyn ja yksinkertaisesti mukavan olemassaolon toiveisiin ja mieltymyksiin. Yksilön tulojen taso ja säännöllisyys ei kuitenkaan aina anna hänelle mahdollisuutta tarjota itselleen täyttä tavara- ja palveluvalikoimaa "tässä ja nyt", mikä pakottaa hänet rajoittamaan itseään monissa asioissa. Tämän ongelman ratkaisemiseksi on tarkoitettu kulutusluottoja. Mikä sitten on sosiaaliavustaja?

Kulutuslainaa voidaan luonnehtia yksityishenkilöille kulutustavaroiden ostoa varten myönnettäväksi lainaksi, joka voidaan ilmaista sekä tavaroiden suorana myyntinä lykättynä maksuna että lainana pankeilta; niin lainan kuin luottokortin kautta.

Kulutusluotto on käsite, joka sisältää kaikenlaisen luotonannon yksityishenkilöille heidän kuluttajatarpeidensa tyydyttämiseksi.

Kansalaiset voivat hyödyntää kaikkia tällaisen lainan etuja paitsi ratkaistakseen kiireellisiä olemassaoloongelmia, kuten asunnon hankkimista, ajoneuvoa kodin kalustaminen kalusteilla ja kodinkoneilla, kalliiden sairaanhoitojen maksaminen sekä päivittäisten ruoka-, virkistys- ja vaatekaappitarpeiden täyttäminen, kännykkä jne.

Kulutuslainan luonne on, että saatu laina on maksettava takaisin tietyn ajan kuluessa lisäkuluineen, jotka nostavat tavaran hintaa tai lainasummaa ns. piilokorolla. Nykyään lainsäätäjä on lainanottajien oikeuksien puolustamisen puolella ja velvoittaa pankit julkistamaan lainojen kaikki kustannukset - koron, palkkiot ja lisämaksut. Tämän seikan ansiosta jokainen kansalainen voi laskea taloudelliset kykynsä, tavaroiden arvostuksen asteen ja jälkimmäisen hankkimisen tarkoituksenmukaisuuden.

Kulutusluotolla, kuten kaikilla muillakin ilmiöillä yhteiskunnassa, on hyvät ja huonot puolensa. Kansalainen hyväksyy jokaisen tärkeysasteen henkilökohtaisesti itselleen, koska hän voi vapaasti määrittää itsenäisesti - hänelle maksaa säästöjen kerääminen halutun tuotteen ostamiseksi tulevaisuudessa tai ostaa se nyt, samalla kun hän maksaa tuote on ilmoitettua korkeampi lainan takaisinmaksuajan lopussa.

Yleisesti ottaen kulutusluotoilla on enemmän myönteisiä kuin negatiivisia puolia.

Iso raha tässä ja nyt

Joten kansalainen, joka on päättänyt ostaa kalliin esineen aineellisesta maailmasta, kuten asunnon tai auton, voi olla todennäköisemmin varma, että hänen ostamansa tavarat vain nousevat tulevaisuudessa inflaatioprosessien vuoksi. . Lainaa ottamalla voit panostaa ostopäivänä vahvistetun hinnan. Kolikon kääntöpuoli on tavaran hinnan nousu korkojen, palkkioiden ja lisämaksujen vuoksi koko lainan käyttöajalta.

Kulutusluottojen myönteinen puoli on epäilemättä nopeasti likvidien ja niukkojen tavaroiden hankinta. Koska tavaroiden kokonaiskustannuksia ei pystytä maksamaan, tavarat voivat yksinkertaisesti myydä loppuun tarvittavan rahamäärän kerryttäessä ja uusia tulokkaita voidaan odottaa hyvin pitkään tai jopa menettää mahdollisuus ostaa tavaroita. Ja tässä muuten kulutusluotto tulee apuun.

Lainaa käyttämällä kansalaisella on mahdollisuus ostaa tavaroita haluttu malli, modifikaatiot ja kokoonpanot "tässä ja nyt", eli ostaa haluamansa tavarat suoraan myymälästä ilman, että hänellä on mukanaan rahaa, joka riittää kattamaan tavaran kaikki kustannukset. Negatiivinen hetki tällaisen oston yhteydessä voi olla psykologinen tekijä. Tyytyväisyys ostettuun tavaraan voi ohittaa hyvin nopeasti tai jopa muuttua pettymykseksi, ja lainan takaisinmaksu kestää kauan, varsinkin jos se on kallis.

Kiireellisten tarpeiden täyttäminen

Kulutusluottojen kiistaton etu on relevanssitekijä. Ihmisen on objektiivisista syistä ostettava tuote tai palvelu, esimerkiksi maksettava hoito, johon ei ole rahaa, ja sairaus vaatii kiireellisiä ja kalliita toimenpiteitä - ja täällä taas korvaamaton apulainen tulee kulutusluottoa.

Viivästynyt velan takaisinmaksu

Erittäin tärkeä ja arvostettu lainanottaja on sellainen kulutuslainan omaisuus kuin lainan lyhennys pieninä erinä pitkällä aikavälillä. Tämä olosuhde sallii sinun olla "menemättä pois tieltäsi", rajoittamalla itseäsi keinoin jokapäiväisessä elämässä, mutta antaa sinun jakaa tasaisesti yksittäisiä tai perheen budjetti niin, että tulojen osuus on suurempi tai yhtä suuri kuin kustannukset. Ainoa asia on, että kulutuslainan pitkäaikainen käyttö sekä yksittäisten pankkien eheyden puute, jotka eivät välttämättä näytä kaikkia piilomaksuja, lisää epäilemättä lainanottajan riskiä siitä, että lainaan tulee merkittäviä ylimaksuja.

Yleisesti ottaen kulutusluottojen tarkoituksena on helpottaa kansalaisten elämää hyödyke-raha-suhteissa. Lisäksi sisään viime aikoina Pankit täyttävät lainanottajan puolivälissä lieventämällä lainan saamiseen tarvittavien asiakirjojen luetteloa, lainahakemusten käsittelyn ajoitusta sekä nostamalla limiittejä ilman vakuuslainoja. Relevanssin saaminen ja online-laina.

1. 
   Maksatko lainaa? Maksaminen tarkoittaa lain rikkomista. Video

Pitäisikö minun ottaa pankkilaina vai ei?

Joidenkin taloustieteilijöiden ennusteet viittaavat siihen Venäjän federaatio kriisin toinen aalto on mahdollinen, ja vain pieni osa analyytikoista luottaa vakauteen ja kestävyyteen. Tietysti luottoorganisaatiot pitävät toisesta vaihtoehdosta enemmän, mutta nykyäänkin ne toimivat samassa tilassa luottolainojen myöntämisessä ja käsittelyssä. Jotkut yritykset kuitenkin joutuivat kieltäytymään myöntämästä asuntolainaa ilman käsirahaa, mutta nämä ovat jo pikkujuttuja.

Kulutusluotot ovat pysyneet käytännössä ennallaan, koska juuri tällä rahoituspalvelusegmentillä on suuri kysyntä väestön keskuudessa, vaikka kaikki tietävät hyvin, että se maksetaan perheen tai henkilökohtaisesta budjetista, jotka ovat edelleen laskussa. Joten miksi lainojen määrä vain kasvaa tulojen pienentyessä? Ehkä on aika miettiä ottaako pankkilainaa?

Venäjän federaation taloudellisen tilanteen kuvitteellinen vakaus

Kriisin lopussa työntekijöiden tai työajan vähentäminen pääsääntöisesti pysähtyy, palkka pysyy tasaisella tasolla tai kasvaa vähitellen, mikä aiheuttaa ajatuksia vakaudesta. Nyt ei ole tarvetta jatkuvalle säästämiselle, koska voit löytää turvallisesti uuden työpaikan etkä pelkää irtisanomista. Siten taas herää ajatuksia, että voit alkaa turvallisesti kuluttamaan sekä omia että lainattuja varoja.

Jotkut kuluttajat, kuten tilastot osoittavat, tekevät ostoksensa ajattelemattomasti, mikä vain lisääntyy kulutusluottojen taso, jolla on jo suuri kysyntä Venäjän federaatiossa. Mutta myös muut tilastot ovat väistämättömiä - velat ovat edelleen suuri määrä joten ota ja kumoa asiakasluotto vain mahdotonta. Kyllä, ja useimmat kansalaiset eivät yksinkertaisesti tiedä, millaista on elää ilman lainaa.

Mieti kahdesti ennen kuin otat pankkilainan

Taloudellisen tilanteen paraneminen vaikuttaa suotuisasti seuraaviin alueisiin:

• - teollisuuden alat,
• - erillinen kotitaloudet,
• - jokaisen yksilön elämä.

Ilmainen lainaus on vienyt ihmisiltä järkeä rahanhallinnassa. Monet yksinkertaisesti antautuvat impulsiivisille ostoksille, joita pankki- ja luottolaitokset käyttävät. Nykyajan kuluttaja ei usein ajattele sitä, riittääkö hänen palkkansa tarpeisiinsa, eikä myöskään sitä, kuinka vakaa hänen työpaikkansa on. Edes nykyaikainen talous ei voi antaa sataprosenttista takuuta vakaudesta.

Ennen kuin otat tämän vakavan askeleen, kuten lainan hakemisen, punnita edut ja haitat kahdesti. On paljon helpompaa tehdä ilman lainaa ollenkaan, mutta kuluttajalla on tällaisesta askeleesta enemmän negatiivista kuin hän ottaa lainaa, ja huomenna tapahtuu korjaamaton:

• - työpaikan menetys
• - tulojen aleneminen,
• -muutos työpaikka,
• - Vakuuksien myynti.

Jos olet varma, että hallitset helposti ottamasi velkavelat, hae lainaa rohkeasti. Muuten kannattaa harkita uudelleen.

Onko helppoa elää ilman lainaa

Kriisi tuo mukanaan valtavan ongelmien vyyhdin, ja niistä kärsivät ne, joilla on joskus ollut huolimattomuutta. saada lainaa, luottokorttia, kohdennettu tai ei-kohdennettu laina. Tällaiset lainaohjelmat ovat yleensä ilman vakuuksia, ja mainonta altistaa kulutusluotot suotuisimmassa valossa. Ihmiset unohtavat kaiken, sortuvat sokeasti mainostaistutuksiin ja joutuvat sen seurauksena velkakuoppaan tai kokevat lainanhoitoon liittyviä vaikeuksia. Jostain syystä kukaan ei sano, että korot, sakot, rangaistukset, takavarikointi olisivat äärimmäisen korkeita, ja ikuinen rahan etsintä johtaa mielenterveysongelmiin.

On tietysti parempi peruuttaa lainananto kokonaan tai asettaa lainan saamiseen liittyviä lisävaatimuksia, jolloin henkilö harkitsee tarkemmin lainapäätöstä ja päättää parhaimmillaan pärjäävänsä ilman sitä. Näin rationaalinen rahankäyttö kasvaa.

Lainat ovat erittäin suosittuja eri väestöryhmien keskuudessa. Heidän avullaan voit ratkaista monia opiskeluun, liiketoimintaan, vapaa-aikaan, velkoihin ja tarvittavien asioiden hankintaan liittyviä asioita. Kaikki pankit tarjoavat erilaisia ​​lainaohjelmia, ja erityisesti luodut luottolaitokset puhuvat lainojen suuresta suosiosta.

Yksi johtavista lainanantajista kulutusluotto. Pankki myöntää sen yksityishenkilölle kuluttajan tarpeisiin, joiden ei pitäisi liittyä liiketoimintaan. Muista kiinnittää huomiota siihen, että kulutuslainasta peritään lisäpalkkioita ja provisioita (piilokorko). Tämä lisää prosenttiosuutta. Siksi, jotta tiedämme tarkalleen, mitä korkoa tästä lainasta on maksettava, on tärkeää laskea sen kokonaiskustannukset (kutsuttiin aiemmin "tehokkaaksi koroksi").

Ymmärtääksesi tätä asiaa paremmin, sinun tulee tutkia kulutuslainatyyppejä:

1. Kohde ja ei-kohde. Ensimmäinen myönnetään joillekin tietty tarkoitus(auton osto, loma, opiskelu). Tällöin pankki ei laske liikkeeseen rahaa kädessä, vaan siirtää varat tavaran tai palvelun toimittajalle. Tällainen laina on kannattavampi: sillä on mukavammat takaisinmaksuajat ja korkoa alennettu. Kohdistamaton laina myönnetään hyvitettävälle henkilökohtaisesti, siitä ei vaadita ilmoitusta. Mutta ehdot ovat jo tiukemmat.
2. Vakuus (omaisuuden vakuutena tai takaajien kanssa) ja vakuudeton.
3. Määräaikojen mukaan. Lyhytaikainen - enintään 1 vuosi. Keskipitkän aikavälin - jopa 5 vuotta. Pitkäaikainen - yli 5 vuotta.
4. Luotonantajan mukaan: Pankkien tai luottolaitosten myöntämä. Jälkimmäisessä lainan saaminen on helpompaa, mutta ehdot huonommat. Sen saaminen pankista ei ole niin yksinkertaista, mutta varojen palautuksen ehdoissa on takeita ja vaihtelua.

Huolimatta kiusauksesta käyttää esinettä tai palvelua tänään ja maksaa se myöhemmin ja erissä, kannattaa miettiä tarkemmin kaikkia lainaamisen hyviä ja huonoja puolia.

Kulutuslainan edut

• Laajenna kykyjäsi. Jos esimerkiksi haluat säästää useamman vuoden kesämökin ostoon, niin lainaa ottamalla voit käyttää mitä haluat maksamalla joka kuukausi tietyn summan.
• Tavaroiden vastaanotto ennen sen kustannusten täyttä takaisinmaksua. Tämä kohta on tärkein, kun päätät ottaa lainaa.
• Tuote saattaa kadota hyllyiltä, ​​sen maahantuonti tai valmistajien valmistama voi lakata.
• Mahdollisuus maksaa velka takaisin pienissä erissä.
• Kulutuslainan saamiseksi on vähän asiakirjoja. Usein tämä on passi ja palkkatodistus.
• Nopea hyväksyntä. Vain muutamassa päivässä saat hyväksynnän lainalle.
• Tavaroiden osto oikealla kokoonpanolla tällä hetkellä.
• Saatavuus. Kovan kilpailun vuoksi pankit ja luottolaitokset joutuvat usein tarkistamaan lainaehtoja asiakkaan eduksi.
• Pankki- ja luottoehtojen valinta. On mahdollista vertailla ja valita itsellesi paras vaihtoehto.
• Kulutuslainan ottaminen on ilmaista.
• Melko pieni prosenttiosuus varojen käyttöön (verrattuna muuntyyppisiin lainoihin).
• Tuotteen ostaminen tänään säästää sinut hinnankorotukselta tulevaisuudessa. Vaikka tämä plus on erittäin kiistanalainen, koska sinun on maksettava paitsi itse osto, myös korko. Joillekin tämä on kuitenkin kiistaton etu.

Se osoittautuu erittäin houkuttelevaksi. Mutta mikään ei ole täydellistä, on myös haittoja.

Kulutusluottojen miinukset

• Lainan ylimaksu ja vastaavasti tavaroiden tai palveluiden ylimaksu.
• Leikkaa budjettia ottaen huomioon kuukausittaiset vähennykset.
• Tiukat ehdot lainan maksuviivästyksille.
• Ikärajoitukset. Keskimääräinen ikä hyvitetään 22-55 vuotta.
• Vain "valkoisten" palkkojen tunnustaminen. Suurin osa paperilla saa valkoisen minimipalkan, joka näkyy tuloslaskelmassa, joka on toimitettava pankille. Vaikka tulot olisivatkin paljon suuremmat, niitä ei välttämättä oteta huomioon. Tai kiinnostus on korkeampi. Myöskään ilman rekisteröitymistä työskenteleville on mahdotonta saada lainaa. Heillä ei ole virallisia tuloja ollenkaan. On huomattava, että jotkut pankit ja organisaatiot ankarassa kilpailussa ohittavat tämän kohdan ja kirjaavat kuukausitulot lainanantajan sanoista.
• Venäjän kansalaisuuden ja asuinpaikan läsnäolo alueella, jossa laina on otettu.
• Psykologinen puoli. Tavara on ollut pitkään käytössä, se on jo omistajan oma, mutta rahat pitää vielä maksaa kuukausittain. Näyttää siltä, ​​​​että rahat annetaan pois juuri niin. Jotkut ovat niin täynnä tästä ajatuksesta, että he lopettavat lainan takaisinmaksun, mikä johtaa vakaviin seurauksiin.
• Pitkäaikaiset maksut. Ei ole takeita siitä, että henkilö pystyy maksamaan velan kuukausittain useiden vuosien ajan. Mahdollinen ylivoimainen este: sairaus, työpaikan menetys. Yleensä tätä ei oteta huomioon. Pankki voi ottaa velan vuoksi pois ostetun tavaran, josta laina maksetaan. Näin sekä se että pankille velan maksamiseksi jo maksettu suuri summa menetetään.

Huolimatta siitä, että kulutuslainalla on etujen lisäksi monia haittoja, ihmiset ostavat edelleen luotolla, sitä myöntävien organisaatioiden määrä kasvaa. Ottaako tai ei on jokaisen asia. Tätä vaihetta kannattaa harkita vakavasti. Ehkä olisi kannattavampaa säästää vähän ja olla osallistumatta tähän yritykseen. Ja jos päätös on yksiselitteinen - lainaa tulee, valitse huolellisesti pankki, laske tarkka prosenttiosuus ja ole varovainen allekirjoittaessasi papereita.

Meidän moderni maailma vain täynnä kiusauksia, ja ne ympäröivät meitä melkein kaikkialla. Vitriinit kutsuvat ostamaan sitä tai tuota, mutta rahat eivät selvästikään riitä kaikkiin tarvittaviin hankintoihin.

Tietenkin on yksinkertaisesti mahdotonta ostaa kaikkea kerralla, mutta joskus ei ole tarpeeksi rahaa tarvittaviin asioihin. Tässä tapauksessa on vain yksi vaihtoehto, kuinka ratkaista taloudelliset vaikeutesi - lainata rahaa pankista, kuluttaa minimaalinen määrä aika.

Mutta huomaamme, että tällaiset suositut kulutuslainat ovat ilmestyneet maassamme melko äskettäin, joten tämä ilmiö on meille uusi. Siksi kannattaa ehdottomasti harkita, kuinka hyödyllinen tällainen laina on ja onko se tarpeellinen sinun tapauksessasi.

Huomaa, että kulutuslaina lännessä on saanut paljon enemmän kehitystä. Noin 80 prosenttia varoista lasketaan liikkeeseen kuluttajaohjelmien puitteissa. Ihmiset lainaavat aktiivisesti pankista, koska he ovat täysin varmoja tulevaisuudesta ja siitä, että he pystyvät maksamaan rahoituslaitoksensa. Tämän lainan saamisen helppous on jo sen ensimmäinen merkittävä plus, joka mahdollistaa rahan vastaanottamisen vain yhdessä päivässä.

Kulutusluottojen tärkeimmät edut ja haitat

Kulutusluotoista on tulossa yhä suositumpia, mutta ne eivät selvästikään ole täydellisiä. Kulutusluotoilla on joitain hyviä ja huonoja puolia, joita lähes jokainen on kokenut.

Suurin etu lainanottajan kannalta on, että hän voi saada rahaa mahdollisimman lyhyessä ajassa ja ilman pitkiä hyväksymismenettelyjä. Monet pankit tarjoavat lainaa vain kahdella asiakirjalla tai jopa passilla, mikä on varsin houkutteleva tarjous sinulle.

Toinen plus on, että voit lähettää rahaa mihin tahansa tarkoitukseen. Voit yksinkertaisesti vastaanottaa rahaa pankista ja sitten hävittää ne oman harkintasi mukaan.

Myös kulutuslainat vaikuttavat talouteen. Sen ansiosta väestön ostovoima kasvaa merkittävästi, ja sitä kautta myös tuotanto kasvaa.

Mutta on myös haittoja. Lainan hyväksymismenettely on melko nopea, eikä pankilla yksinkertaisesti ole mahdollisuutta tarkistaa potentiaalista asiakastaan ​​hyvin. Näin ollen laiminlyöntien määrä kasvaa ja pankille aiheutuu tästä tappiota. Tästä seuraa lainanottajalle miinus - korkeat korot. Maksaakseen laiminlyönneistä aiheutuvat tappionsa pankin on nostettava korkoa, ja sen seurauksena lainanottajan on maksettava liikaa.

Kulutusluoton ja verkkohakemuksen plussat ja miinukset

Kuten ymmärrät, kulutuslaina on erittäin suosittu pankkien palvelu. Tiedät nyt myös kulutuslainan edut ja haitat. Luonnollisesti etuja on enemmän, ja takaisinmaksun laiminlyöntiriskiä voidaan vähentää huomattavasti, jos otamme käyttöön jokaisen lainanottajan pakollisen ylläpidon, joka on maassamme vielä heikosti kehittynyt.

Nyt kun olet tietoinen tämäntyyppisen lainan tärkeimmistä eduista ja haitoista, voit turvallisesti hakea sen suunnittelua. Mutta miten tämä tehdään, jos ei ole aikaa käydä pankissa henkilökohtaisesti?

Nykyään rahaa pankissa on täysin mahdollista saada Internetin kautta. Tämän tekeminen vie vain muutaman minuutin ajaststasi ja sivustoltamme.

Portaalissamme sinun on täytettävä laina, se sijaitsee kätevästi suoraan pääsivulla. Tärkeintä on, että syötät kaikki tiedot oikein. Yksikin virhe voi saada pankin kieltäytymään, joten tiedot on tarkistettava uudelleen.

Käänny puoleemme saadaksesi apua, saat myös asiantuntevan valikoiman lainaohjelmasta. Asiantuntijamme pystyvät vertailemaan tarkasti taloudellisia mahdollisuuksiasi ja tarpeitasi Käteinen raha, jonka jälkeen he valitsevat sinulle sopivimman sadoista pankeissa esitellyistä ohjelmista.

Hyväksyminen tai hyvittämättä jättäminen on kysymys, jonka jokainen kysyy ennemmin tai myöhemmin. Toisaalta voit ratkaista taloudelliset ongelmat nopeasti juuri nyt, toisaalta joudut maksamaan rahat takaisin, ja jo kertyneen koron ja pankkipalkkioiden kera. Ulkomaiset kokemukset osoittavat, että kansalaiset ovat tottuneet lainoihin ostaessaan asuntoa, autoja ja rahoittaessaan startup-yrityksiä. Mutta sisään venäläinen järjestelmä on merkittävä ero - pankin korkoylimaksu on verrattoman korkeampi kuin vuonna läntiset maat, mikä saa ihmettelemään, ovatko pankkivarat todella tarpeellisia valtavien ylimaksujen vuoksi.

Ja silti jopa Venäjällä lainasta voi olla hyötyä ja hyötyä, jos oppii käyttämään oikein pankin tarjoamia taloudellisia mahdollisuuksia.

Miksi ihmiset ottavat lainaa?

Kun ihminen tulee kauppaan ilman penniäkään käteistä, hän tuskin epäilee poistuvansa kaupasta kalliilla ostoksilla. Useimmissa rautakaupoissa pankkikonsultit ovat työskennelleet pitkään, muutamassa minuutissa ja myöntäneet hyödykelainoja yhdellä passilla. Samanlainen tilanne puhuu paljon:

1. Ensinnäkin Lainan saaminen on erittäin helppoa käymättä edes pankkikonttorissa.
2. Toiseksi, asiakas ei ole tottunut suunnittelemaan henkilökohtaisia ​​kuluja ja on valmis tekemään hetkellisiä ostoksia "tässä ja nyt" -periaatteella ajattelematta seurauksia.
3. Kolmanneksi, kaupat työskentelevät mielellään tiiviissä yhteistyössä pankin kanssa, koska myymälän voitto riippuu suoraan tästä.

Tämän seurauksena Venäjällä on vaikea tavata henkilöä, joka ei ole koskaan käyttänyt luottovaroja rahoitusongelmien ratkaisemiseen, ja velkaantumisaste on sellainen, että palkasta ei ole jälkeäkään lukuisten luottokorttien maksujen jälkeen, ei-tarkoitus ja kohdennettuja lainoja.

Halu ratkaista nykyiset ongelmat pankin avulla ajattelematta seurauksia - tämä on ensimmäinen syy monien ei-tarkoituksellisten lainojen ilmestymiseen venäläisiltä lainanottajilta.

Kulutuslainat ja luottokortit ovat kuitenkin vain osa venäläisten pankkien luottoveloista. Kohdennetut pankkiohjelmat suurille summille ja suurille yritysostoille ovat harvinaisempia, mutta asuntolainojen ja autolainojen kokonaismaksut ylittävät usein ei-kohdennettujen ohjelmien maksut.

Hakiessaan asuntolainaa pankista asunnon ostoa varten ihminen toimii tietoisesti, suunnittelee asuntolainasopimuksen etukäteen ja valmistautuu siihen. Tässä ei ole sijaa spontaanisuudelle, koska päätöksen tekemisestä viimeiseen osaan, jossa sopimus allekirjoitetaan pankissa ja omistusoikeuden uudelleen rekisteröinti, kuluu useita kuukausia. Syy pankkiin hakemiseen on kyvyttömyys kerätä oikea määrä ja muiden vaihtoehtojen puute asunnon tai auton hankintaan. Tämän seurauksena asiakas menee pankkiin ja tekee monivuotisia asuntolainavelvoitteita kuukausierillä, jotka vievät jopa puolet henkilön ansioista.

Vaihtoehtoisen ratkaisun puuttuminen rahoitusongelmaan on toinen syy luottovelan syntymiseen pankille.

On mahdotonta yksiselitteisesti määrittää, onko laina hyödyllinen lainanottajalle. Lainaamiseen on monia syitä:

1. Välitön ratkaisu lainanottajan toivottomaan tilanteeseen.
2. Mukavien olosuhteiden luominen elämään.
3. Mahdollisuus selviytyä tilapäisistä vaikeuksista ilman elämänlaadun heikkenemistä.
4. Yritysprojektin käynnistäminen yrittäjyyden tuoton toivossa ilman alkupääomaa ja sijoittajia.

Lainalla on muita, vähemmän merkittäviä etuja:

• jos suunnitellaan suurta lainaa, asiakas nostaa ja maksaa turvallisesti takaisin useita pieniä lainoja luoden itselleen positiivisen luottohistorian;
• luottokortit on jo pitkään korvattu loputtomilla "palkkapäivälainoilla", ja saldon nopealla täydennyksellä pankki lupaa olla veloittamatta korkoa;
• luottokortit antavat oikeuden osallistua bonusohjelmiin ja samalla käyttää pankkimuovia omien säästöjen tallentamiseen talletuskorolla.

Ei kannata mainita ei-käteismaksujen etuja luottokorteilla, mukaan lukien verkkopankki - sinun ei tarvitse antaa pankkikorttia, jos luottokortti korvaa kaikki perusmaksutoiminnot.

Maksu mukavuudesta tai lainojen negatiiviset seuraukset

Pankki ei ole Hyväntekeväisyysjärjestö. Siksi jopa ohjelman houkuttelevimmista ehdoista otetaan välttämättä huomioon lainanantajan taloudelliset edut:

• prosentteina;
• lisäpalkkiot;
• säännölliset maksut liitetyistä vaihtoehdoista.

Lainaohjelman etuna on pankin kulujen läpinäkyvyys, kun taas jotkut rahoituslaitokset hyötyvät lainanottajan velasta. Lainan viivästyminen avaa pankille mahdollisuudet periä sakkoja, takavarikoita, sakkoja, moninkertaistaen lyhytnäköisen asiakkaan velan, joka ei ole tutustunut yhteistyöehtoihin lainaa myöntäessään.

Rehellisin pankki tarjoaa perinteiselle luottokortille koron 10–30 % tai enemmän. Käytännössä luottokorttien ylimaksuprosentti ylittää usein 30-40 %, koska nostoista, tilisiirroista ja muista muovitapahtumista joudutaan maksamaan palkkioita.

Pankkilainan haitat ovat vähintäänkin edut:

1. Tarve maksaa ylimääräinen maksu pankille pitkään.
2. Vakuuksia haettaessa (kuten asuntolainassa tai autolainassa tapahtuu), omaisuutta pitkään aikaan on rasitettu, mikä estää lainanottajaa myymästä sitä, vaihtamasta sitä jne.
3. Negatiivisessa skenaariossa myöhästyneet maksut johtavat nopeaan velan kasvuun, kytkeytymiseen perintätyöhön, tuomioistuimeen ja lainanottajan omaisuuden pakkotakavarikointiin pankin hyväksi.

Jos tarvitset rahoitusta, on klassisen kulutuslainan saaminen pankista helpompaa - silloin korko lasketaan heti ja sisältyy kuukausierään. Jää vain noudattaa aikataulua ja tallettaa varat ajoissa kokonaisuudessaan.

Usein laina voi todistaa lainanottajan talouslukutaidot tai lukutaidottomuudet. Pankkien ohjelmien erot antavat sinun valita paras vaihtoehto ottaa huomioon lainanottajan mahdollisuudet ja tarpeet. Perusteellinen analyysi kymmenistä lainamarkkinoilla tarjotuista vaihtoehdoista antaa sinun valita pankkiohjelman, joka rahoitusaukon sijaan auttaa lainanottajaa ratkaisemaan nykyiset tilapäiset vaikeudet kannattavasti.

Jos lainanottaja lähestyy tietoisesti lainaa, voit välttää negatiiviset seuraukset ja saada tiettyjä etuja. Mahdollisuus saada voittoa lainasta pankissa on kiinnityksen rekisteröinti ja sen myöhempi leasing. Pienellä summalla lainanottajalla on oikeus hakea asuntolainaa lisäkiinteistönä. On tärkeää miettiä etukäteen, että asuntolainan maksu pankissa on pienempi kuin lainanottajan kuukausittain vuokrana saama summa. Muutamaa vuotta myöhemmin, ilman suuria investointeja, asuntolainanottajasta tulee kiinteistön täysi omistaja, jolla on minimaalinen taloudellinen osallistuminen tähän projektiin.

Toinen vaihtoehto tulojen hankkimiseen on luottokortin käyttö. Lainanottajan tehtävänä on valita oikea muovi pankista optimaalisilla ehdoilla:

• etuoikeutettu kotiuttaminen;
• pitkä armonaika;
• saada tuloja enintään 5-8 % luottorajan ylittävästä saldosta;
• lisääntynyt cashback (5-30 % kulujen määrästä) suosituille tuoteryhmille.

Vuoden tuloksena asiantuntevaa työtä luottokortilla muodostuu useita tuhansia ruplaa käteispalautuksena tai koron muodossa omien varojen saldolle. Olosuhteissa, joissa lainanottaja ei käyttänyt omia sijoituksiaan tällaisiin tuloihin, vaihtoehto on varsin houkutteleva.

On tärkeää valvoa saldon täydentämisen oikea-aikaisuutta ennen korottoman ajanjakson umpeutumista, eikä kuluttaa saamiaan palkkoja ylittäviä summia.

Luotonanto venäläisissä pankeissa on ikuinen kysymys, kannattaako lainaa ottaa, ja analyysi pankkirahoituksen eduista ja haitoista. Vain perusteellinen analyysi ja lainanottajan tiukka strategian noudattaminen mahdollistavat pankkilainan etujen kannattavan hyödyntämisen.