Banii electronici și caracteristicile sale. Fonduri electronice și fără numerar: există o diferență? Sisteme de bani electronici

Acasă Dezvoltarea circulației banilor a dus la apariția monedei electronice. Acestea sunt finanțe stocate în memoria computerului dispozitive tehnice , care poate fi eliminat doar folosind un special software

• . În comparație cu omologii de hârtie, moneda electronică are anumite avantaje:
• viteza de procesare a documentației de plată a fost redusă;
• A devenit mai ușor să lucrezi cu corespondența bancară;

costul transferurilor este mai mic decât în ​​cazul tranzacțiilor obișnuite fără numerar. În esență, asta formular electronic obligaţii băneşti de credit institutie financiara

. Poate fi rambursat în numerar dacă este necesar.

Bani într-un portofel electronic

Un portofel electronic nu este altceva decât mai multe conturi bancare obișnuite pentru stocarea și efectuarea circulației banilor. Doar utilizatorii aceluiași sistem transferă bani în portofelul electronic al celuilalt cu un comision minim. Pentru a transfera bani într-un alt sistem, trebuie să utilizați servicii de plată suplimentare speciale. Puteți retrage fonduri dintr-un portofel electronic într-un cont bancar conectat la sistemul bancar prin internet al băncii emitente. Acest lucru face posibilă retragerea numerarului și primirea bancnotelor de hârtie printr-un casier sau bancomat în sistemul dvs. bancar.

Sisteme de bani electronici

• Există mai multe sisteme de monedă electronică. Cele mai populare în Rusia sunt:
• Transfer de bani web;
• Yandex.Bani;
• QIWI;
• LiqPay;

EasyPay.

• Următoarele sisteme de plată sunt utilizate pe scară largă în circulația monetară internațională:
• Rezerva Libertăţii;
• ayza(AlertPay);
• PayPal;
• Moneybookers;

Moneybookers.

Fiecare sistem are propriile caracteristici și reguli pentru efectuarea tranzacțiilor cu conturi electronice. Raportul dintre monedă electronică și rata bancară existentă în stat diferă de asemenea. Sistemele de monedă electronică sunt obligații bancare perpetue ale emitentului de monedă electronică.

Pentru a transfera fonduri electronice între conturile diferitelor sisteme de plată, inclusiv retragerea în conturi de card bancar cu posibilitatea de a primi ulterioară numerar, există schimbători de bani electronici. Ele diferă prin metodele de schimb - automate, semi-automate sau manuale. De asemenea, fiecare schimbător stabilește propriul curs pentru fiecare monedă și procentul pentru tranzacțiile de schimb între perechile valutare. Fiecare astfel de serviciu este limitat de o anumită limită - rezerva de monedă electronică. Schimburile mai mari decât această sumă nu sunt posibile.

Transfer electronic de bani

Transferul electronic de bani este cea mai rapidă formă actuală de a efectua tranzacții de decontare din contul dvs. din EPS (sistemul de plată electronică) în contul destinatarului. Operația este finalizată aproape instantaneu. Vi se cere doar să aveți o sumă suficientă în moneda de plată în contul EPS și să indicați detaliile exacte ale destinatarului fondurilor electronice. Un transfer de bani poate fi inițiat de pe orice dispozitiv electronic cu software-ul corespunzător instalat pe acesta (computer personal sau gadget purtabil, terminal de plată).

Bună ziua, dragi cititori ai site-ului blogului. Banii electronici devin din ce în ce mai mult parte din viețile noastre. Acest lucru este legat în primul rând, ceea ce a devenit acum unul dintre cele mai necesare atribute ale vieții noastre.

Mai mult decât atât, a trecut de mult nivelul în care doar acolo am dobândit cunoștințe. Acum trăim online - comunicăm, cumpărăm, vindem, plătim pentru servicii, ne facem prieteni etc., etc. Este destul de logic ca în acest mediu să apară propriile lor sisteme de plăți reciproce, permițându-le să se îndepărteze de trocul primitiv.

Pe în acest moment Există deja câteva zeci de sisteme de plată numai în Rusia și chiar mai multe în lume. Desigur, nu toate sunt cunoscute, dar chiar faptul că există concurență oferă utilizatorilor obișnuiți de plăți electronice (tot felul de bunătăți de ademenit), care ar fi putut să nu fi existat în lipsa unei lupte pentru client.

Desigur, nu va fi posibil să acoperiți toți jucătorii într-un singur articol (și există încă o entuziasm sălbatic în jurul lor, despre care am scris într-o publicație separată), dar cu siguranță îi vom lua în considerare pe cei mai populari. La finalul publicației, vă voi invita și să votați pentru moneda de internet pe care o preferați personal.

Trei sisteme de plată de top din Rusia

Totul a început cu foarte mult timp în urmă (în principal la sfârșitul ultimului și începutul acestui mileniu). În acel moment, relațiile monetare au început să se dezvolte activ pe internet (comerț electronic etc.) și singura formă de plată disponibilă erau cardurile de plastic. Apariția opțiunilor de bani pe internet a făcut posibilă simplificarea semnificativă a procesului de plată și primire a plăților prin intermediul rețelei (fără a părăsi acasă).

Dar nu numai pe Internet, pentru că acum diverse portofele electronice vă oferă să-i folosiți pe cei care zac pe ele nu numai pentru orice operațiuni pe Internet, ci și în viata reala. De exemplu, un sistem legat de un cont, cu ajutorul căruia îți poți plăti achizițiile în viața reală (supermarket, butic, benzinării și alte locuri în care se acceptă carduri pentru plată). De fapt, multe sisteme de plată oferă deja servicii similare.

În Rusia poți evidențiați 3 sisteme de plată de top, dar cred că este puțin probabil să fie posibil să le punem în locurile lor stricte. În fiecare caz individual, va trebui să alegeți exact în funcție de nevoile dvs.

De exemplu, Qiwi este cu adevărat un sistem „poporului” și toți cei care știu ce terminale de plată sunt lucrează cu el. În același timp, WebMoney este folosit de aproape toți cei care câștigă bani în partea de limbă rusă a RuNet. Yandex Money și alte portofele electronice au propria audiență. Dar mai întâi lucrurile.

Sistem de plată Qiwi

Dacă principalele plângeri cu privire la lucrul cu Qiwi (și multe alte sisteme) se referă la activitatea serviciului lor de asistență tehnică, atunci problema principală este în sistemul de plată WebMoney. Personal, am rezolvat pentru mine această problemă, care nu îmi permite să fac o singură plată sau autorizare pe site-uri fără a confirma această acțiune pe telefonul mobil (primiți un cod de confirmare sub formă de SMS, sau instalați o aplicație specială pe telefonul dvs. pentru a-l genera).

De asemenea, depinde siguranța și securitatea acestor bani electronici. Există mai multe dintre ele și am scris despre unele dintre ele în detaliu la un moment dat:

De asemenea, trebuie să înțelegeți că în acest sistem circulă diverse monede de pe Internet. Monede, desigur, sunt condiționate (de fapt, acestea sunt doar unități de titlu), dar sunt strict legate de cursul de schimb oficial al monedelor reale care coincid cu acestea (bani fiat).

Principalele, desigur, sunt dolari (WMZ) și ruble (WMR), dar sunt, de asemenea, în circulație euro (WME), grivne (WMU), ruble bieloruse (WMB), etc apare. Citiți despre cele mai profitabile modalități de a face acest lucru în articolul de mai jos.

Bani electronici Yandex

Personal, acest sistem mă atrage pentru că poate conectați un card de plastic de la Yandex la portofel, astfel încât să îl puteți folosi apoi pentru a plăti în magazin și în toate celelalte locuri unde este acceptat MasterCard. În acest caz, contul de pe portofelul electronic este egal cu soldul de pe card și nu se percepe dobândă pentru o astfel de utilizare (se percepe un comision doar la retragerea banilor de la un bancomat). În opinia mea, aceasta este o modalitate foarte convenabilă de a retrage banii câștigați pe internet.

Acest sistem de plată vă permite să depuneți și să retrageți fonduri într-o varietate de moduri, precum și să plătiți pentru multe servicii și bunuri. Există o cerere pentru telefon mobil, care vă permite să lucrați convenabil cu portofelul electronic fără a fi nevoie să descărcați un browser. În general, citiți despre asta în articolul furnizat.

8 cele mai bune sisteme de plată electronică din lume

— Pe vremuri, Payoneer Mastercard a fost singura modalitate acceptabilă de a retrage fonduri câștigate de freelanceri și acționari din străinătate. În zilele noastre au apărut deja destul de multe sisteme similare, dar Payoneer (sau Pioneer) rămâne încă la mare căutare, deoarece multe schimburi burgheze și site-uri pentru a face bani cooperează doar cu acesta.

Principala caracteristică a sistemului este de a primi un card de marcă și de a retrage banii câștigați în străinătate din acesta prin orice bancomat din lume. Deși acum poți retrage bani din contul tău Payoneer direct într-un cont dintr-o bancă locală și cu un procent nu foarte mare de comision, mulți nu vor să-și arate veniturile la bancă și să folosească cardul, deoarece nu este conectat la un cont bancar (preplătit) și nu există probleme, nu ar trebui să existe probleme cu autoritățile fiscale doar la utilizarea acestuia.

Anterior, retragerea banilor de la Adsense era destul de incomod, dar după conectarea la Rapida totul a devenit bine (deși numai pentru locuitorii Rusiei). Cert este că în sistemul Rapida poți configura șabloane de plată pentru tranzitul banilor electronici de la Adsense către orice opțiune de terminal de încasare care îți convine. Mai mult, șabloanele sunt executate automat atunci când o plată este primită de la sistemul contextual Google.

Liqpay— Sistem de plată ucrainean, contul în care este conectat la contul din Privat Bank. Se poziționează ca o alternativă la renumitele PayPal și Moneybookers, dar în realitate acest lucru este, desigur, departe de a fi cazul. Lucrul cu bani electronici este destul de sigur și citiți despre restul accesând linkul furnizat.

10 cele mai populare criptomonede din lume

Criptomoneda în general este greu de clasificat ca sistem de plată, deoarece datorită naturii acestui sistem, nu pot exista proprietari sau persoane care să gestioneze (și chiar să administreze) acest sistem. Este lansată și începe să-și trăiască propria viață, practic neascultând de nimeni (totul datorită criptografiei bazate pe mare și teribil, care pur și simplu face minuni). Acesta este farmecul și, într-un fel, dezavantajul său.

De asemenea, este dificil să echivalezi criptomoneda cu banii electronici, deoarece nu există încă o rețea dezvoltată de servicii și bunuri care să poată fi cumpărate cu criptomonede. Ceva este posibil undeva, dar este încă la început. Dar, în același timp, vorbind despre bani electronici, este imposibil să nu te arunci în lumea cripto. De ce?

Deoarece criptomoneda este un instrument excelent pentru speculații, adică rapid, adesea cu risc ridicat, dar și câștiguri foarte mari. Cineva își vinde casa și într-o lună sau două își dublează capitalul. Unii oameni joacă „mic” și au o sursă suplimentară stabilă de venit. Există o abundență de cerere pentru criptomonede și aceasta devine din ce în ce mai scumpă.

Astăzi vom vorbi despre bani electroniciŞi sisteme electronice de plată(EPS) este un alt subiect foarte important, fără înțelegere și, în consecință, aplicare practică care va fi greu de condus pe deplin. Pur și simplu este necesar să folosiți banii electronici în diferite moduri de a lucra și de a câștiga bani pe Internet, unele tipuri de investiții, atunci când faceți tranzacții și în alte cazuri, pe care le voi lua în considerare pe paginile Financial Genius.

Deci, primul lucru.

Ce sunt banii electronici?

Banii electronici sunt virtuali unități monetare, prin care se efectuează tot felul de calcule pe Internet. După cum știți, World Wide Web acoperă acum din ce în ce mai multe domenii ale vieții umane în fiecare zi și, în consecință, nevoia de plăți convenabile și rapide între utilizatori, inclusiv cei aflați în diferite țări, este în creștere. Tocmai aceasta este funcția pe care o asumă banii electronici.

Acestea sunt, de fapt, aceleași bancnote care au aceeași valoare ca banii reali sau fondurile din conturile bancare, cu diferența că toată circulația lor are loc exclusiv pe internet. Moneda electronică poate fi și în diferite valute, pot fi schimbate cu bani reali și invers (această operațiune se numește intrare/ieșire de monedă electronică).

Banii electronici și fondurile fără numerar din conturile bancare nu sunt același lucru! Ele nu trebuie identificate sub nicio formă!

Inițial, banii electronici erau folosiți pentru a efectua o gamă restrânsă de plăți, dar acum este în circulație foarte largă, iar amploarea utilizării lor este în continuă creștere. Multe întreprinderi offline au început deja să accepte moneda sistemelor de plată electronice populare pentru plată: cu ajutorul acesteia, de exemplu, puteți cumpăra bilete de avion și de tren, puteți plăti facturile de utilități și puteți reîncărca conturi. operatori de telefonie mobilă, plătiți pentru Internet și TV prin cablu etc.

Diferite țări pot folosi definiții diferite ale monedei electronice, menționate în actele legislative. Majoritatea utilizatorilor sunt atrași de banii electronici datorită anonimatului relativ și a comodității de a efectua rapid plăți pe internet.

Sisteme electronice de plată.

Monedele electronice sunt emise de sistemele de plată electronică (EPS). Acestea sunt companii care emit bancnote virtuale, dezvoltă și implementează tehnologii pentru circulația acestora și furnizează toate operațiunile cu moneda lor electronică. Adesea, sistemele de plată electronică fac parte din cele mai mari corporații de internet, unul dintre domeniile lor de activitate (de exemplu, Yandex.Money, valutele celor mai mari rețelele sociale etc.)

Fiecare EPS emite propria sa monedă electronică, care poate corespunde diferitelor monede reale. Diferite sisteme de plată electronică au niveluri diferite de dezvoltare, funcționalități diferite, rețele de acoperire diferite și scopuri diferite. De regulă, moneda electronică a unui sistem de plată poate fi schimbată cu moneda altui EPS, dar nu întotdeauna, o astfel de operațiune va necesita un anumit comision.

De regulă, sistemele de plată electronică emit exact cât de multă monedă electronică este nevoie, adică în măsura în care utilizatorii EPS depun bani reali pentru a cumpăra monedă electronică. Emiterea de monedă electronică este de obicei reglementată normele legislative, prin urmare, sistemele de plată electronică care sunt înregistrate și funcționează într-o anumită țară trebuie să respecte aceste standarde. Cu toate acestea, de multe ori acest lucru nu se întâmplă, deoarece banii electronici sunt foarte greu de urmărit, iar legislația în acest domeniu rămâne imperfectă.

Sistemele de plată electronică câștigă bani din comisioane care sunt percepute pentru toate tranzacțiile cu moneda lor.

Așa cum sunt băncile” sistemul circulator” al economiei oricărui stat, sistemele de plată electronică acționează ca un „sistem circulator” și comerțul electronic - acestea sunt principalele, dar nu singurele domenii de utilizare ale acestora.

Tipuri de monedă electronică.

După cum am scris deja, fiecare EPS emite propriile tipuri de monedă electronică. Unii dintre ei au cumpărat deja semnificație internațională, unele sunt folosite într-un număr limitat de țări, altele nu au părăsit niciodată granițele emitentului lor.

Foarte rol important joacă pentru viitorul utilizator alegere corectă sisteme de monedă electronică. Fiecare persoană are nevoie de un sistem electronic de plată care să răspundă pe deplin nevoilor sale specifice. Dacă este necesar, este întotdeauna posibilă înregistrarea în mai multe EPS deodată.

Sisteme electronice de plată din lume.

1. PayPal. Astăzi este cel mai popular sistem de plată la nivel mondial, care funcționează din anul 2000. Este o unitate structurală companie americană eBay, care este specializată în licitații online. În prezent, sistemul de plată PayPal operează în 203 țări din întreaga lume, deși în unele dintre ele nu este posibilă utilizarea completă a funcționalității EPS, operează în 26 de valute mondiale, iar numărul utilizatorilor săi se apropie de 140 de milioane.

În Rusia și în alte țări CSI, PayPal nu a devenit încă larg răspândit, inferior sistemelor de plată rusești, deoarece nu există oportunități largi de reaprovizionare și mai ales de retragere a fondurilor. Totuși, se dezvoltă treptat și aici, de exemplu, din septembrie 2013, a devenit disponibilă retragerea rublelor rusești din sistem în conturile din băncile rusești, deși cu un comision destul de mare. Moneda principală a PayPal este dolarul american.

2. E-aur. Un sistem de plată care emite monedă electronică în principal în aur (pe baza numărului de uncii de treimi), precum și în alte metale pretioase. În ultimii câțiva ani, sistemul e-gold a devenit popular printre escrocii de pe internet și este utilizat activ în activitățile cazinourilor online și în tot felul de jocuri virtuale pentru bani. ÎN ultimii ani e-gold nu este îngrijorat vremuri mai bune: fondatorul său a fost arestat, iar tranzacțiile au fost blocate periodic.

3. Bani perfecti. Un sistem electronic de plată creat în 2007 și care funcționează în principal în euro, dolari și aur. De asemenea, a devenit celebru pentru utilizarea sa în multe hype și piramidele financiare Cu toate acestea, este destul de popular în plățile globale între persoane fizice și reprezentanți ai afacerilor și este utilizat în mod activ pentru a plăti bunuri și servicii pe Internet.

Pot fi remarcate și alte sisteme de plată electronică din lume: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService etc.

Sistemele electronice de plată din Rusia.

1. WebMoney (WebMoney). Liderul incontestabil printre sistemele de plată nu numai în Rusia, ci și în alte țări CSI, are și o anumită circulație în întreaga lume, deși, de exemplu, în Germania, activitățile WebMoney sunt interzise prin lege. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite monedă electronică, ci așa-numita. „unități de titlu”, prin care se efectuează transferul drepturilor bănești de creanță. Compania însăși a fost creată în 1998 și își declară activitățile ca „ sistem international așezările și mediul pentru desfășurarea afacerilor în rețea.”

Astăzi, există aproximativ 25 de milioane de participanți în sistemul WebMoney, în timp ce portofelele WebMoney sunt folosite de aproximativ 35% dintre utilizatorii Runet. În total, sistemul utilizează aproximativ o duzină de monede electronice (inclusiv valute speciale de credit), inclusiv echivalente ale valutelor țărilor CSI, monedele mondiale ale dolarului și euro, precum și aurul.

2. Yandex.Bani. Al doilea cel mai popular sistem de plată electronică din Rusia, fondat în 2002 ca una dintre diviziile structurale ale celei mai mari diviziuni ruse. motor de căutare Yandex. Pentru plăți, Yandex.Money utilizează echivalentul electronic al rublei ruse. Sistemul este conceput pentru a sprijini afacerile pe internet și comerțul electronic în principal în Federația Rusă, deși este, de asemenea, în circulație mică în alte țări CSI.

3. Qiwi. Este, de asemenea, un sistem de plată electronică destul de popular în Rusia, deși, desigur, în comparație cu primele două, pierde. Banii electronici Qiwi au apărut în 2007 și sunt folosiți ca mijloc nu numai de plăți electronice, ci și fără numerar (folosind un card Visa). Pe lângă Rusia, sistemul QIWI operează în încă 7 țări, inclusiv în Belarus, Kazahstan, Moldova, SUA și altele.

Printre alte EPS rusești, se pot evidenția RBK Money, Unified Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, monedele rețelelor sociale VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir etc.

Ucraina și-a creat propriul sistem de plată Internet.Bani, iar în Belarus - EasyPay. Dar în ceea ce privește popularitatea și volumele de plată, acestea sunt semnificativ inferioare WebMoney rusești.

Cum se folosesc banii electronici?

Toate sistemele de plată electronică funcționează aproximativ pe același principiu. Pentru a deveni participant EPS, va trebui să vă înregistrați în sistem (acest lucru trebuie făcut doar prin intermediul site-ului oficial!) și să deschideți unul sau mai multe portofele electronice, în funcție de nevoie.

Atunci când alegeți un sistem de plată electronică, acordați atenție faptului că acesta vă poate oferi toate capabilitățile de care aveți nevoie și vă poate oferi modalități convenabile și accesibile de a depune și de a retrage bani.

Procedura de înregistrare este gratuită în majoritatea cazurilor. În unele cazuri, va fi suficient să efectuați înregistrarea online pe site, în timp ce în altele va trebui să descărcați și să instalați o anumită aplicație pentru a lucra într-un anumit EPS. Astfel de aplicații există atât pentru desktop, cât și pentru dispozitive mobile.

Apoi totul depinde de modul în care intenționați să utilizați banii electronici. Dacă trebuie să le acceptați ca plată pentru serviciile dvs. (de exemplu, dacă aveți - ), trebuie să oferiți numărul dvs. de portofel electronic persoanei care vă va efectua plăți.

Dacă doriți să plătiți pentru ceva cu bani electronici, va trebui să vă încărcați portofelul folosind bani reali. Există diferite modalități de a face acest lucru, fiecare EPS are propriile sale: folosind carduri internaționale din plastic, prin terminale de plată, conturi bancare, case de schimb valutar etc.

Când vă înregistrați în sistemul de plată, trebuie să vă folosiți datele reale, altfel puteți avea probleme cu retragerea fondurilor. În unele cazuri, în special pentru tranzacții mari, va trebui să furnizați datele pașaportului în formă scanată.

Toate serviciile sistemelor electronice de plată sunt protejate în moduri diferite securitate, dar utilizatorul trebuie să aibă grijă și să se protejeze de tot felul de escroci, dintre care sunt întotdeauna destui pe internet.

Studiați cu atenție informațiile de pe site-ul sistemului de plată electronică, urmați toate instrucțiunile și încercați să oferiți cel mai înalt grad posibil de protecție portofelelor dumneavoastră electronice. Amintiți-vă că aceștia sunt, de fapt, aceiași bani, iar pierderea lor va afecta negativ starea finanțelor tale personale.

Acestea au fost informații introductive generale despre moneda electronică și sistemele de plată electronică. În publicațiile viitoare, voi lua în considerare unele dintre EPS mai detaliat și mă voi opri asupra punctelor importante legate de utilizarea monedelor electronice. Rămâneți alături de noi, rămâneți pe fază și îmbunătățiți-vă alfabetizare financiară. Ne vedem din nou!

Majoritatea utilizatorilor de internet folosesc în mod activ sisteme de plată virtuale. Banii electronici sunt potriviti pentru tranzacțiile de plată instantanee în sistem din portofel și înlocuiesc cardurile bancare sau conturile pentru multe. Există un număr mare de sisteme online rusești și străine cu care puteți plăti cu ușurință pentru achiziții, puteți primi transferuri etc. Înainte de a începe să utilizați bani virtuali, merită să studiați în detaliu caracteristicile diferitelor servicii.

Ce sunt banii electronici

Nu toți rușii sunt familiarizați cu conceptul de bani virtuali și cu posibilitățile de utilizare a acestuia. Este de remarcat faptul că acest tip de înlocuire a rublelor sau valuta straina diferă de monede și bancnote prin faptul că proprietarul lor le stochează pe o resursă „virtuală” separată. Monedele electronice sunt obligațiile pe care organizația emitentă și le asumă sub formă de fonduri la dispoziția utilizatorului, stocate pe o resursă online. Acest segment face parte din piața sistemelor virtuale de plată.

Definiția se referă la o tranzacție efectuată prin intermediul comunicațiilor digitale. Banii virtuali ai utilizatorului pot fi un debit sau un credit. Nu sunt bani tradiționali într-o monedă comună, ci sunt mijloace de plată, certificate sau cecuri (aceasta poate depinde de regulile legii și de EPS-ul specific). Funcțiile instrumentelor de decontare nu diferă de monedele sau bancnotele emise de Banca Centrală.

Caracteristică

Sistemele monetare moderne percep astfel de mijloace de plată ca bani care nu sunt supuși schimbului, au o bază de credit, sunt utilizați pentru decontări, circulație, acumulare și au un anumit nivel de fiabilitate. Banii virtuali au următoarele caracteristici:

• cost fix în cadrul EPS;
• capacitatea de a utiliza pentru diferite tranzacții de plată, care sunt considerate finale după implementare.

Proprietăți

Banii virtuali au proprietăți bazate pe cele tradiționale și relativ noi:

• portabilitate;
• lichiditate;
• divizibilitate;
• versatilitate;
• durabilitate;
• comoditate;
• anonimat;
• siguranţă.

Poveste

Fenomenul banilor virtuali a început să fie studiat de organizațiile financiare încă din 1993. Inițial, cardurile de plastic preplătite erau considerate mijloace electronice de plată. Ca rezultat al analizei, numerarul virtual a dobândit statut juridic în 1994. Studiind scheme tehnologice utilizarea cardurilor preplătite, băncile au decis că răspândirea unor astfel de sisteme de plată va necesita o monitorizare constantă a dezvoltării și modificărilor acestora. Acest lucru este necesar pentru a menține integritatea produselor.

Din 1993, a început dezvoltarea activă a banilor virtuali, nu numai pe baza smart card-urilor, ci și pe baza rețelelor. Trei ani mai târziu, băncile centrale europene au decis să monitorizeze EPS din diferite țări ale lumii. După aceasta, analiza dezvoltării banilor virtuali a devenit un proces tradițional. Inițial, datele de monitorizare au fost confidențiale, dar din 2000 au fost făcute publice. În prezent, rezidenții din 37 de țări folosesc în mod constant sau periodic bani virtuali.

Bani digitali în Rusia

În Federația Rusă, de-a lungul a 13 ani, banii online s-au dezvoltat de la carduri magnetice din plastic, care au fost emise de organizații individuale, la sistemele globale de internet. Deja în 1993, rușii au început să folosească primele fonduri similare. Primele mențiuni în presă de bani pe bază de smart card datează aproximativ din aceeași perioadă. Până în 1999, sistemele de plată se dezvoltau activ, înlocuind produse bancare din piata. În anii 2000, banii electronici bazați pe rețea au început să fie folosiți.

Tipuri de monedă electronică

De regulă, următoarele clasificări se aplică oricăror bani virtuali:

1. Metoda de acces: smart card/bazat în rețea.
2. Nivel de acces: anonim/personalizat.
3. Influența guvernului asupra banilor digitali: fiat/non-fiat.

Cele mai populare sisteme de plată din Rusia sunt:

• Bani Yandex;
• MoneyMail;
• Yandex.Bani;
• Skrill (fostă MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• Bani RBK;
• PayPal;
• Mondex,
• „One Wallet”;
• Z-Plată;
• Liqpay;
• NETELLER;
• PayCash;
• LiqPay;

Bazat pe carduri inteligente

Acest tip de bani digitali este un suport plastic cu microprocesor pe care se inregistreaza echivalentul costului platit de client organizatiei emitente initiale in avans. Cardurile sunt emise de bănci sau organizații nebancare. Folosind plastic, clientul poate plăti pentru achiziții și servicii în toate punctele de acceptare a unui astfel de instrument de plată. Cardurile sunt emise multifuncționale sau de marcă (telefon, de exemplu). Instrumentul este potrivit pentru efectuarea unei tranzacții de plată sau pentru retragerea de fonduri printr-un bancomat.

Dintre varietatea de carduri din plastic, există două tipuri: de debit (pentru stocarea fondurilor proprii, economii, plăți) și credit (proprietorul cardului de plastic cheltuiește bani într-o anumită limită, care vor fi apoi obligați să fie rambursați către organizație emitentă). O opțiune populară pentru numerarul digital bazat pe carduri inteligente sunt produsele sistemelor de plată VisaCash și Mondex.

Bazat în rețea

Pentru a utiliza această opțiune de numerar, utilizatorul trebuie să instaleze un program special pe smartphone-ul sau computerul său. Banii sunt potriviți pentru achiziții în magazine online, cazinouri virtuale, jocuri și alte tranzacții. Sunt polivalente și sunt acceptate nu numai de organizațiile emitente, ci și de alte companii. Printre cele mai cunoscute sisteme de plată electronică bazate pe rețea se numără: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Acest tip serviciile au un nivel ridicat de securitate.

Bani fiat și non-fiat

Există o altă clasificare a banilor virtuali. Ele sunt împărțite în fiat și non-fiat. Primul tip include unitățile monetare ale unei anumite țări, exprimate în moneda națională. Emisiunea, circulația, încasarea și conversia banilor fiat sunt asigurate de legislația statului. A doua opțiune este o monedă emisă de un sistem de plată non-statal. Autoritățile guvernamentale din diferite țări controlează emisiunea și circulația banilor non-fiat într-o anumită măsură. Această opțiune se referă la un tip de bani de credit.

Statut juridic

Din septembrie 2011, sistemele de plată electronică sunt controlate de Legea federală nr. 161. Acesta reflectă toate cerințele pentru organizațiile emitente și efectuarea tranzacțiilor monetare. Anterior, această industrie era controlată de legi diferite, dar odată cu intrarea în vigoare a proiectului „Cu privire la sistemul național de plăți”, a devenit un singur document care reglementează relațiile părților.

Din punct de vedere juridic, moneda electronică este o obligație perpetuă a emitentului față de utilizatorii sistemelor de plată. Emisiunea de fonduri se realizează ca limită de credit sau cuantum de obligații. Circulația banilor virtuali se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent. Contabilitatea se realizează folosind software-uri speciale sau dispozitive electronice. În ceea ce privește forma materială a banilor virtuali, aceasta reprezintă informații care sunt disponibile utilizatorilor non-stop.

Statutul economic al banilor virtuali este un instrument de plată care are proprietățile mijloacelor tradiționale sau instrumentelor de plată, în funcție de modalitatea de implementare aleasă. Ceea ce moneda virtuală are în comun cu numerarul este că utilizatorii pot efectua plăți fără a utiliza sisteme bancare. Fondurile electronice sunt similare cu instrumentele de plată tradiționale prin faptul că clientul poate transfera o sumă sau poate efectua o plată fără a deschide un cont la o instituție financiară.

Monedă electronică și forme de utilizare a acestora

De regulă, fondurile electronice sunt folosite în afacerile online. Ei consideră acest instrument de plată una dintre formele economiei de piață. Folosind bani virtuali, poți face plăți între clienți și companii, evitând în același timp cantitate mare cheltuieli inutile sau pierderi de timp. Datorită componentei tehnice, plățile electronice se efectuează instantaneu, ceea ce distinge această metodă de operațiuni bancare.

plăți prin internet

Unul dintre motivele pentru care rușii încep să folosească sisteme de monedă electronică este capacitatea de a efectua instantaneu plăți prin internet. Serviciul este disponibil nonstop. Puteți trimite bani în orice alte conturi folosind detaliile organizațiilor, persoane fizice, alte portofele, sub formă de plăți pentru locuințe și servicii comunale sau comunicare celularăși așa mai departe. Toate tranzacțiile sunt salvate de sistem și urmărite. În loc de semnătura tradițională a clientului, se folosește o semnătură digitală electronică - cel mai mult mod de încredere protejarea fondurilor utilizatorilor.

Carduri de credit

O altă opțiune pentru utilizarea fondurilor virtuale sunt cardurile de credit. Folosind un suport fizic din plastic, proprietarul unui portofel electronic poate cheltui economii virtuale atunci când plătește pentru achiziții din supermarketuri, hoteluri și oriunde unde sunt acceptate carduri bancare. Cu toate acestea, în acest caz, este important să nu transferați datele personale către terți pentru a nu pierde bani. Este deosebit de periculos să salvați detaliile unor astfel de carduri în magazinele online.

bancomate

Terminalele de service rapid și bancomatele sunt un alt mod convenabil de a vă folosi economiile virtuale. Pentru a primi numerar, trebuie să emiti un card online în sistemul de plată cu detalii bancare, dar fără suport fizic. Este emis instantaneu și vă permite nu numai să primiți numerar prin ATM-uri, ci și să plătiți pentru achiziții online. Folosind terminalele bancare, utilizatorii pot nu numai să retragă bani din portofelele virtuale, ci și să reumple conturile online.

Cecuri bancare

Pentru a obține numerar de la instituțiile financiare, puteți lua în considerare utilizarea economiilor electronice, cum ar fi emiterea de cecuri bancare. Există mai multe moduri în acest caz:

1. Transfer de fonduri într-un cont bancar cu retragere ulterioară.
2. Transfer de economii virtuale către o bancă care le va schimba în numerar.
3. Trimiterea de bani electronici folosind un sistem international de plata cu posibilitatea de a le primi la orice banca.

Cum funcționează sistemele electronice de plată

Fiecare sistem are propriile sale principii de funcționare. De regulă, fondatorii unor astfel de servicii de plată nebancare își introduc moneda digitală (bitcoin, DigiCash, webmoney, acreditive, certificate, E-Gold). Faptul este că este ilegal să numărați fondurile electronice în ruble sau dolari. De fapt, utilizatorii pot doar spera că EPS-ului îi pasă de reputația sa, deoarece nu există deloc garanții legale.

Principiile de funcționare ale diferitelor sisteme de plată sunt similare. Fondatorii își emit propria monedă, după care un nor structura financiara care include următoarele:

1. Portalul oficial de internet prin care se efectuează tranzacțiile pe conturile de utilizator și înregistrarea noilor participanți.
2. Portofele electronice cu date despre cât are un anumit client.
3. Terminale online sau gateway-uri prin care se reumple portofelele utilizatorilor.
4. Unele sisteme de plată își creează propria rețea de bancomate sau case de schimb valutar.
5. Este imperativ ca EPS să stabilească o cooperare cu o instituție financiară prin care să se realizeze conversia fondurilor reale în cele electronice.

Deschiderea unui portofel

Pentru a crea un portofel online, utilizatorul trebuie să completeze un formular care indică informațiile personale și numărul de telefon. Este de remarcat faptul că inițial clientul primește acces anonim la plăți în sistem, astfel încât datele pașapoartelor nu sunt adesea verificate. Cu toate acestea, pentru a trece la un nivel superior și a obține acces la toate capabilitățile sistemului, trebuie să treceți identificarea. În plus, vă puteți conecta card bancar. Această opțiune nu este oferită de serviciul PayPal, dar serviciul este disponibil în sistemele de plată Yandex.Money sau WebMoney.

Procedura de utilizare a unei unități electronice include următorii pași:

• Înregistrare în sistemul selectat.
• Instalarea unui program special pe un computer (de exemplu, WebMoney Keeper și altele).
• Crearea unui portofel virtual sau mai multor simultan (analogii de monedă).
• Realimentarea contului.

Cum să retragi fonduri

Dacă este ușor să efectuați tranzacții de intrare și de ieșire cu portofele electronice direct prin intermediul site-ului web, atunci încasarea banilor existenți necesită ajutorul unei instituții financiare sau prezența unui bancomat. Retragerea fondurilor se face în contul clientului, cardul sau telefonul mobil folosind detaliile. În plus, este permisă utilizarea punctelor de acceptare a plății. În acest caz, utilizatorul trebuie să transfere bani în portofel și să primească o parolă pentru încasare.

De regulă, pentru a retrage fonduri dintr-un portofel electronic, un client are nevoie de:

1. Aveți un cont în EPS.
2. Aflați cum să-l utilizați corect programe speciale.
3. Obțineți un certificat suficient în avans (de exemplu, formal sau personal; există anumite tipuri pentru deservirea persoanelor juridice).
4. Aveți în cont suma necesară inclusiv comisionul.

Încasare

Utilizatorii moderni care nu știu cum să retragă bani dintr-un portofel electronic pot folosi una dintre metodele de mai jos:

1. Transfer prin institutie financiara cu conversie în echivalentul monedei dorite dacă este necesar.
2. Returnarea fondurilor neutilizate prin EPS.
3. Traducere persoană juridică fizic.
4. Un ordin de plată permanent emis de organizația emitentă.
5. Prin serviciul garantie.ru.
6. Trimiterea unui transfer instant către dvs. / alte persoane.
7. Utilizarea caselor de schimb valutar.

Avantaje și dezavantaje

Utilizarea sistemelor online are avantajele și dezavantajele sale. Înainte de a deschide un portofel virtual, ar trebui să vă familiarizați cu ele. Printre cele mai importante avantaje se numără următoarele:

1. capacitatea de a efectua plăți non-stop din orice țară din lume;
2. tranzacții instantanee;
3. ușurința în utilizare a sistemelor;
4. nu este nevoie să stai la rând;
5. grad ridicat de protecție împotriva contrafacerii;
6. portabilitatea banilor virtuali;
7. nici un risc de pierdere aspect facturi la depozitare pe termen lung economii;
8. absență completă factor uman(toate plățile ajung la destinatar).

Printre dezavantajele utilizării EPS, este de remarcat următoarele:

• exista comisioane pentru tranzactii;
• există riscul de spargere a portofelului și de furt de economii;
• pierderea de fonduri din cauza pierderii datelor pentru autorizare în sistem;
• lipsa controlului asupra activităților EPS de către serviciile de stat.

Video

Banii electronici sunt o direcție calitativ nouă în implementare Astăzi, portofelele electronice din întreaga lume vă permit să plătiți și să primiți rapid plăți pentru cumpărături, să plătiți facturi, să câștigați bani, să investiți și toate acestea prin Internet, fără a părăsi casa. Confortabil? Fără îndoială. Ce este și ce tipuri de bani electronici sunt cele mai populare în Rusia? Toate acestea sunt discutate în acest articol.

Ce sunt banii electronici și portofelul electronic?

Banii electronici sunt același lucru care se află în portofel și pe cardul dvs. bancar, singura diferență este că sunt folosiți pentru a plăti pe internet. Aici, la fel ca cu un card, puteți plăti pentru bunuri prin Internet (și în diferite țări), schimbați-le în altă monedă, plătiți facturile, facturile de utilități și comunicatii mobile, cumpărați bilete de avion și de tren, transferați din portofel în portofel, retrageți-le pe bani reali. Lista este aproape nelimitată.

Portofelele electronice sunt îndrăgite în special de cei care preferă să câștige bani ca freelancer, deoarece majoritatea sunt anonime și nu necesită identificare.

Plata cu bani electronici este rapidă și convenabilă, nefiind nevoie de completarea documentelor, de mers la magazine și bănci sau de stat la cozi. Toate plățile pot fi efectuate pe monitorul computerului dvs. fără a părăsi casa dvs. trebuie doar să selectați sistemul de plată adecvat;

Ce este EPS?

Conceptul de monedă electronică și tipurile sale sunt indisolubil legate de conceptul de „sistem de plată electronică”. Aceasta este o organizație care are grijă de portofelul dvs. după ce acesta este deschis, similar modului în care o bancă se ocupă de tranzacțiile dvs. financiare după ce deschideți un cont de card cu acesta.

În Rusia există diverse tipuri sisteme de monedă electronică, fiecare dintre ele având propriile sale funcționalități, diferite niveluri de dezvoltare și popularitate, diferite grade de acoperire și diferite obiective. Unele dintre ele interacționează între ele și vă permit să transferați fonduri din portofelul unui OPS în portofelul altuia, desigur, cu perceperea unui anumit comision. De ce se face asta?

Fiecare sistem de plată are banii săi. Să presupunem că doriți să comandați un produs prin internet și aveți un portofel deschis de la OPS numărul 1, unde sunt banii dumneavoastră electronici. Magazinul online de unde doriți să efectuați o achiziție acceptă plăți doar prin OPS numărul 2. Atunci vă veți confrunta cu o alegere - dacă să deschideți un portofel în OPS nr. 2 și să investiți din nou bani acolo sau pur și simplu să transferați fonduri din portofelul OPS Nu 1 la el.

Cum să pui bani în portofel?

Banii electronici, ale căror tipuri vor fi discutate mai jos, sunt de obicei alocate unei anumite bănci, așa că îi puteți transfera în bani electronici printr-o casă bancară. Există o astfel de funcție prin mobil sau online banking. Trebuie doar să indicați ce sistem de plată utilizați și cât doriți să transferați.

Apropo, unele tipuri de carduri electronice permit crearea de carduri din plastic care pot fi folosite pentru efectuarea plăților prin terminal. De asemenea, puteți retrage numerar de la ei, la fel ca de pe cardurile bancare obișnuite.

Tipuri de monedă electronică și caracteristicile acestora

După cum am menționat mai sus, alegerea portofelului potrivit va evita în mare măsură problemele cu comisioanele și întârzierile la plată în viitor. Această decizie depinde de țara și de tipurile de plăți pe care urmează să le efectuați. De exemplu, în Belarus, portofelele electronice cu monedă din Belarus sunt active numai după ce identificarea complexă a fost finalizată, așa că aici este puțin probabil să puteți plăti cu un portofel electronic. Desigur, astfel de nuanțe complexe nu sunt disponibile peste tot clienților li se oferă apoi o gamă de bani electronici populari, ale căror tipuri sunt utilizate în plăți în întreaga lume.

PayPal

Unul dintre cele mai populare și convenabile sisteme de plată din lume este cel al licitației globale eBay. Banii electronici PayPal permit plăți în 203 țări din întreaga lume. Un avantaj deosebit al PayPal îl reprezintă numeroasele tipuri tranzactii financiareși metode de retragere de numerar.

Acest sistem de plată permite:

• transferați orice fonduri din contul dvs. personal;
• efectuați tranzacții de plată folosind versiunea mobilă;
• efectuează tranzacții simultane cu mai multe persoane;
• trimite o factură pentru plată prin poștă;
• faceți retrageri zilnice în contul dvs. și multe altele.

"Yandex.Money"

A doua cea mai populară monedă electronică, ale căror tipuri permit efectuarea plăților în principal în Rusia și țările CSI - Deși pot fi convertite în dolari, grivne ucrainene, ruble belaruse, moneda lor principală este încă - rubla rusă.

În acest sistem totul este, de asemenea, rapid și simplu, puteți efectua cantitate uriașă operatii instantanee:

• plata încasărilor și a serviciilor;
• plata bunurilor;
• acceptarea plăților;
• retrage bani pe un card de plastic;
• transfer de pe un card pe cardul altui utilizator.

Pentru aceste servicii, OPS percepe un comision de 0,5% din sumă. La retragerea fondurilor - 3%.

Un mare avantaj al Yandex.Money este capacitatea de a vă conecta portofelul direct la propriul site web. În acest fel, clienții tăi vor putea plăti instantaneu pentru bunuri folosind un alt portofel, cont bancar sau card direct pe site-ul tău.

WebMoney

Unul dintre primele OPS, WebMoney Transfer, este utilizat pe scară largă de mulți utilizatori ai internetului vorbitor de limbă rusă și de unele țări din Europa de Vest. Cu toate acestea, ar trebui să fiți atenți și să înțelegeți clar unde vor fi efectuate plățile atunci când conectați acești bani electronici, ale căror tipuri sunt interzise, ​​de exemplu, în Germania.

Sistemul WebMoney folosește 4 monede - dolar, grivne, belarusă și rublă rusă. Cu ajutorul lor, puteți, de asemenea, să efectuați o gamă largă de operațiuni - de la plata facturilor de mărfuri și financiare până la acceptarea plății pentru bunuri pe propriul site web.

• prin casieria Sberbank;
• prin card;
• prin posta;
• prin casele de schimb valutar;
• prin Western Union și multe altele.

Qiwi

Un alt sistem de plată rusesc, folosit mai mult în plățile între țările CSI. Din păcate, în ciuda unei game destul de variate de operațiuni, îl vezi rar în magazinele online. Dar îl poți folosi destul de convenabil și rapid pentru a plăti facturile pentru apartamentul tău, televizor, internet și telefon.

Sistemul Qiwi este iubit în special de cei care nu sunt deosebit de confortabili cu internetul. Sarcina este simplificată datorită numeroaselor terminale care ajută la efectuarea tranzacțiilor.

Pe lângă cele de mai sus, clasificarea și tipurile de monedă electronică includ RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail și multe altele. Utilizarea lor nu este la fel de comună ca, de exemplu, WebMoney sau Yandex.Money. Dacă doriți să efectuați plăți în țările CSI pentru bunuri din magazinele online sau, dimpotrivă, să primiți plăți pe site, este mai bine să conectați un portofel mai popular.

Cum să începeți să utilizați banii electronici

Principiul de lucru cu un portofel electronic este de obicei același pentru toate sistemele de plată, așa că vom prezenta un algoritm general de acțiuni.

1. Alegeți portofelul electronic care vi se potrivește cel mai bine și accesați site-ul său oficial.
2. Completați o înregistrare gratuită, completați informațiile necesare despre dvs. și, dacă este necesar, furnizați informațiile despre pașaport, în funcție de modul în care veți folosi acest portofel. Unele sisteme recomandă parcurgerea unui proces de verificare și identificare. Pentru a face acest lucru, cel mai probabil va trebui să trimiteți o scanare a pașaportului sau să veniți la biroul OPS (filiala băncii) pentru a vă confirma identitatea. Astfel de sistem complex identificarea este necesară dacă, de exemplu, sunteți un antreprenor privat sau intenționați să depuneți și să retrageți sume mari din portofel. După finalizare, se vor deschide mai multe opțiuni de lucru cu contul. Multe portofele, dimpotrivă, vă permit să vă deschideți portofelul în mod anonim. Această opțiune este potrivită pentru freelanceri care nu doresc să-și facă publicitate veniturilor.
3. Unele OPS oferă descărcarea unei oferte de mobil, ceea ce face mai convenabilă efectuarea de tranzacții, de exemplu, WebMoney.
4. Ultimul pas implică completarea portofelului cu numerar sau bani electronici.

Atenționări

Popularizarea monedei electronice contribuie nu numai la plăți rapide prin internet, ci și la frauda care se dezvoltă rapid. Prin urmare, este extrem de important să alegeți și să vă încredeți fondurile unor companii de încredere, de încredere. Dacă nu ați auzit până acum de acest sau acel sistem de plată, nu trebuie să vă introduceți datele personale în formularul de înregistrare, cu atât mai puțin să transferați fonduri fără să știți unde. Atenție la escrocherii!

Relua

Deci, acum știți ce sunt banii electronici - esența, tipurile și formele de utilizare, precum și faptul că este o modalitate convenabilă, rapidă și fiabilă de a efectua tranzactii monetare chiar în fața monitorului computerului. Aveți încredere numai în sistemele de plată dovedite. În primul rând, astăzi sunt disponibile în aproape orice magazin online, case de bilete de cale ferată și de avion, cinematografe și centre de servicii. Ele vă permit să plătiți orice încasări - de la amenzi la împrumuturi și facturile de apartament. În al doilea rând, aceste sisteme sunt protejate în mod fiabil de fraudatori și le puteți avea complet încredere cu fondurile dvs. fără teamă. În al treilea rând, au un număr imens de moduri de a completa și de a retrage numerar în mod convenabil, dacă este necesar.