Παραδείγματα της συνάρτησης PMT στο Excel: υπολογισμός πληρωμών για δάνειο προσόδου. Εφαρμογή των συναρτήσεων plt (πρώην pmt) και protsplat (πρώην plprots) στον επεξεργαστή υπολογιστικών φύλλων ms excel Οικονομική συνάρτηση pmt

Σπίτι

Πριν πάρετε ένα δάνειο, θα ήταν καλή ιδέα να υπολογίσετε όλες τις πληρωμές σε αυτό. Αυτό θα σώσει τον δανειολήπτη στο μέλλον από διάφορα απροσδόκητα προβλήματα και απογοητεύσεις όταν αποδειχθεί ότι η υπερπληρωμή είναι πολύ μεγάλη. Τα εργαλεία του Excel μπορούν να βοηθήσουν σε αυτόν τον υπολογισμό. Ας μάθουμε πώς να υπολογίσουμε τις πληρωμές δανείου προσόδου σε αυτό το πρόγραμμα.

• Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να πούμε ότι υπάρχουν δύο τύποι πληρωμών δανείου:
• Διαφοροποιημένα;

Πρόσοδος.

Με ένα διαφοροποιημένο σύστημα, ο πελάτης καταβάλλει στην τράπεζα μηνιαίο ίσο μερίδιο πληρωμών στο φορέα του δανείου συν τις πληρωμές τόκων. Το ποσό των τόκων μειώνεται κάθε μήνα, καθώς μειώνεται το σώμα του δανείου από το οποίο υπολογίζονται. Έτσι, μειώνεται και η συνολική μηνιαία πληρωμή.

Το σύστημα προσόδων χρησιμοποιεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση. Ο πελάτης πραγματοποιεί μηνιαία πληρωμή του ίδιου ποσού, η οποία αποτελείται από πληρωμές στο σώμα του δανείου και πληρωμές τόκων. Αρχικά, οι πληρωμές τόκων υπολογίζονται σε ολόκληρο το ποσό του δανείου, αλλά όσο μειώνεται το ποσό του δανείου, τόσο μειώνεται και ο δεδουλευμένος τόκος. Ωστόσο, το συνολικό ποσό πληρωμής παραμένει αμετάβλητο λόγω της μηνιαίας αύξησης του ποσού των πληρωμών στο φορέα του δανείου. Έτσι, με την πάροδο του χρόνου, το μερίδιο των τόκων στη συνολική μηνιαία πληρωμή μειώνεται και το μερίδιο πληρωμής ανά φορέα αυξάνεται. Ταυτόχρονα, η ίδια η συνολική μηνιαία πληρωμή δεν αλλάζει καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.

Θα επικεντρωθούμε στον υπολογισμό της πληρωμής της πρόσοδος. Επιπλέον, αυτό είναι σχετικό, καθώς επί του παρόντος οι περισσότερες τράπεζες χρησιμοποιούν αυτό το συγκεκριμένο σχήμα. Είναι επίσης βολικό για τους πελάτες, γιατί σε αυτήν την περίπτωση το συνολικό ποσό πληρωμής δεν αλλάζει, παραμένοντας σταθερό. Οι πελάτες γνωρίζουν πάντα πόσα να πληρώσουν.

Στάδιο 1: Υπολογισμός μηνιαίας δόσης Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση - PLT

. Ανήκει στην κατηγορία των χρηματοοικονομικών φορέων. Ο τύπος για αυτή τη συνάρτηση έχει ως εξής:

PLT(rate;nper;ps;bs;type)

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτή η συνάρτηση έχει αρκετά μεγάλο αριθμό ορισμάτων. Είναι αλήθεια ότι τα δύο τελευταία από αυτά δεν είναι υποχρεωτικά. Επιχείρημαδείχνει το επιτόκιο για μια συγκεκριμένη περίοδο. Εάν, για παράδειγμα, χρησιμοποιείται ένα ετήσιο επιτόκιο, αλλά η πληρωμή του δανείου γίνεται μηνιαία, τότε το ετήσιο επιτόκιο πρέπει να διαιρεθεί με 12 και χρησιμοποιήστε το αποτέλεσμα ως επιχείρημα. Εάν χρησιμοποιείται ένας τύπος τριμηνιαίας πληρωμής, τότε το ετήσιο επιτόκιο πρέπει να διαιρεθεί με 4 και τα λοιπά.

"Nper"δηλώνει τον συνολικό αριθμό των περιόδων πληρωμής του δανείου. Δηλαδή, εάν το δάνειο συνάπτεται για ένα έτος με μηνιαίες πληρωμές, τότε λαμβάνεται υπόψη ο αριθμός των περιόδων 12 , εάν για δύο χρόνια, τότε ο αριθμός των περιόδων είναι 24 . Εάν το δάνειο συνάπτεται για δύο χρόνια με τριμηνιαία πληρωμή, τότε ο αριθμός των περιόδων είναι ίσος με 8 .

"ΥΓ"δηλώνει την παρούσα αξία την παρούσα στιγμή. Με απλά λόγια, αυτό είναι το συνολικό ποσό του δανείου στην αρχή του δανεισμού, δηλαδή το ποσό που δανείζεστε, εξαιρουμένων των τόκων και άλλων πρόσθετων πληρωμών.

"Β"είναι η μελλοντική αξία. Αυτό είναι το ποσό που θα είναι το σώμα του δανείου τη στιγμή της ολοκλήρωσης της δανειακής σύμβασης. Στις περισσότερες περιπτώσεις αυτό το επιχείρημα είναι ίσο με «0» , αφού ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει πλήρως τον δανειστή στο τέλος της περιόδου του δανείου. Το καθορισμένο όρισμα είναι προαιρετικό. Επομένως, αν παραλειφθεί, θεωρείται ίσο με μηδέν.

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτή η συνάρτηση έχει αρκετά μεγάλο αριθμό ορισμάτων. Είναι αλήθεια ότι τα δύο τελευταία από αυτά δεν είναι υποχρεωτικά. "Τύπος"καθορίζει τον χρόνο υπολογισμού: στο τέλος ή στην αρχή της περιόδου. Στην πρώτη περίπτωση παίρνει την τιμή «0» και στο δεύτερο - "1". Τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα χρησιμοποιούν την επιλογή πληρωμής στο τέλος της περιόδου. Αυτό το όρισμα είναι επίσης προαιρετικό και αν παραλειφθεί θεωρείται μηδέν.

Τώρα ήρθε η ώρα να προχωρήσουμε σε ένα συγκεκριμένο παράδειγμα υπολογισμού της μηνιαίας δόσης χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PMT. Για να κάνουμε τον υπολογισμό, χρησιμοποιούμε έναν πίνακα με τα αρχικά στοιχεία, ο οποίος δείχνει το επιτόκιο του δανείου ( 12% ), ποσό δανείου ( 500.000 ρούβλια) και διάρκεια δανείου ( 24 μηνών). Η πληρωμή γίνεται κάθε μήνα στο τέλος κάθε περιόδου.

1. Επιλέξτε το στοιχείο στο φύλλο στο οποίο θα εμφανιστεί το αποτέλεσμα υπολογισμού και κάντε κλικ στο εικονίδιο "Εισαγωγή συνάρτησης", που βρίσκεται δίπλα στη γραμμή τύπων.



2. Το παράθυρο εκκινεί Οδηγοί λειτουργιών. Στην κατηγορία "Οικονομικός"επισημάνετε το όνομα "PLT"και πατήστε το κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



3. Μετά από αυτό, ανοίγει το παράθυρο ορισμάτων χειριστή Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -.

   Στο χωράφι ΕπιχείρημαΘα πρέπει να εισαγάγετε το επιτόκιο για την περίοδο. Αυτό μπορεί να γίνει χειροκίνητα ορίζοντας απλώς ένα ποσοστό, αλλά στην περίπτωσή μας υποδεικνύεται σε ξεχωριστό κελί στο φύλλο, οπότε θα δώσουμε έναν σύνδεσμο σε αυτό. Τοποθετήστε τον κέρσορα στο πεδίο και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στο αντίστοιχο κελί. Όμως, όπως θυμόμαστε, το ετήσιο επιτόκιο ορίζεται στον πίνακα μας και η περίοδος πληρωμής είναι ίση με ένα μήνα. Επομένως, διαιρούμε τον ετήσιο ρυθμό, ή μάλλον τη σύνδεση με το κελί στο οποίο περιέχεται, με τον αριθμό 12 , που αντιστοιχεί στον αριθμό των μηνών σε ένα έτος. Εκτελούμε τη διαίρεση απευθείας στο πεδίο του παραθύρου ορισμάτων.

   Στο χωράφι "Nper"Ορίζεται η διάρκεια του δανείου. Είναι ίσος με εμάς 24 μήνες. Μπορείτε να εισαγάγετε έναν αριθμό στο πεδίο 24 χειροκίνητα, αλλά εμείς, όπως και στην προηγούμενη περίπτωση, υποδεικνύουμε μια σύνδεση με τη θέση αυτού του δείκτη στον πίνακα προέλευσης.

   Στο χωράφι "ΥΓ"αναγράφεται το αρχικό ποσό του δανείου. Είναι ίσο 500.000 ρούβλια. Όπως σε προηγούμενες περιπτώσεις, υποδεικνύουμε έναν σύνδεσμο προς το στοιχείο φύλλου που περιέχει αυτόν τον δείκτη.

   Στο χωράφι "Β"Το ποσό του δανείου αναγράφεται μετά την πλήρη εξόφληση. Όπως θυμόμαστε, αυτή η τιμή είναι σχεδόν πάντα ίση με μηδέν. Ορίστε έναν αριθμό σε αυτό το πεδίο «0» . Αν και αυτό το επιχείρημα μπορεί να παραλειφθεί εντελώς.

   Στο χωράφι "Τύπος"αναφέρετε στην αρχή ή στο τέλος του μήνα που γίνεται η πληρωμή. Στην περίπτωσή μας, όπως στις περισσότερες περιπτώσεις, γίνεται στο τέλος του μήνα. Επομένως, ορίζουμε τον αριθμό «0» . Όπως και με το προηγούμενο όρισμα, δεν μπορείτε να εισαγάγετε τίποτα σε αυτό το πεδίο, τότε το πρόγραμμα θα υποθέσει από προεπιλογή ότι περιέχει μια τιμή ίση με μηδέν.

   Αφού εισαχθούν όλα τα δεδομένα, κάντε κλικ στο κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



4. Μετά από αυτό, το αποτέλεσμα υπολογισμού εμφανίζεται στο κελί που επισημάναμε στην πρώτη παράγραφο αυτού του οδηγού. Όπως μπορείτε να δείτε, η μηνιαία συνολική πληρωμή δανείου είναι 23536,74 ρούβλια. Μην σας μπερδεύει το σύμβολο «-» μπροστά από αυτό το ποσό. Επομένως, το Excel υποδεικνύει ότι πρόκειται για έξοδο κεφαλαίων, δηλαδή απώλεια.



5. Για να υπολογιστεί το συνολικό ποσό πληρωμής για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, λαμβάνοντας υπόψη την αποπληρωμή του φορέα του δανείου και τους μηνιαίους τόκους, αρκεί να πολλαπλασιαστεί το ποσό μηνιαίας πληρωμής ( 23536,74 ρούβλια) με τον αριθμό των μηνών ( 24 μηνών). Όπως μπορείτε να δείτε, το συνολικό ποσό πληρωμών για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου στην περίπτωσή μας ήταν 564881,67 ρούβλια.



6. Τώρα μπορείτε να υπολογίσετε το ποσό της υπερπληρωμής για το δάνειο. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αφαιρέσετε το αρχικό ποσό που δανείστηκε από το συνολικό ποσό των πληρωμών του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και του φορέα του δανείου. Αλλά θυμόμαστε ότι η πρώτη από αυτές τις τιμές έχει ήδη υπογραφεί «-» . Επομένως, στη συγκεκριμένη περίπτωση μας, αποδεικνύεται ότι πρέπει να προστεθούν. Όπως μπορείτε να δείτε, το συνολικό ποσό της υπερπληρωμής του δανείου για ολόκληρη τη διάρκεια ήταν 64881,67 ρούβλια.

Στάδιο 2: λεπτομέρειες πληρωμής

Και τώρα, με τη βοήθεια άλλων χειριστών του Excel, θα κάνουμε μηνιαίες λεπτομέρειες πληρωμών για να δούμε πόσα πληρώνουμε σε έναν συγκεκριμένο μήνα για το σώμα του δανείου και πόσο είναι το ποσό των τόκων. Για τους σκοπούς αυτούς, σχεδιάζουμε έναν πίνακα στο Excel που θα συμπληρώσουμε με δεδομένα. Οι σειρές αυτού του πίνακα θα αντιστοιχούν στην αντίστοιχη περίοδο, δηλαδή στον μήνα. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η περίοδος δανεισμού μας είναι 24 μήνα, τότε ο αριθμός των γραμμών θα είναι επίσης κατάλληλος. Οι στήλες δείχνουν την αποπληρωμή του φορέα του δανείου, την πληρωμή τόκων, τη συνολική μηνιαία πληρωμή, που είναι το άθροισμα των δύο προηγούμενων στηλών, και το υπόλοιπο ποσό που πρέπει να καταβληθεί.

1. Για να προσδιορίσουμε το ποσό πληρωμής για το φορέα του δανείου, χρησιμοποιούμε τη συνάρτηση OSPLT, που προορίζεται ακριβώς για αυτούς τους σκοπούς. Τοποθετήστε τον κέρσορα σε ένα κελί που βρίσκεται στη γραμμή "1"και στη στήλη «Πληρωμή για το σώμα του δανείου». Κάντε κλικ στο κουμπί "Εισαγωγή συνάρτησης".



2. Ας πάμε στο Οδηγός λειτουργιών. Στην κατηγορία "Οικονομικός"σημειώστε το όνομα "OSPLT"και πατήστε το κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



3. Ανοίγει το παράθυρο ορισμάτων χειριστή OSPT. Έχει την εξής σύνταξη:

   OSPLT(Ποσοστό;Περίοδος;Nper;Ps;Bs)

   Όπως μπορείτε να δείτε, τα ορίσματα αυτής της συνάρτησης συμπίπτουν σχεδόν πλήρως με τα ορίσματα του τελεστή Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -, μόνο αντί για προαιρετικό όρισμα "Τύπος"προστέθηκε απαιτούμενο επιχείρημα "Περίοδος". Υποδεικνύει τον αριθμό της περιόδου πληρωμής και στη συγκεκριμένη περίπτωσή μας, τον αριθμό του μήνα.

   Συμπληρώνοντας τα πεδία του παραθύρου ορισμάτων συνάρτησης που μας είναι ήδη γνωστά OSPLTτα ίδια δεδομένα που χρησιμοποιήθηκαν για τη συνάρτηση Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -. Απλώς λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι στο μέλλον ο τύπος θα αντιγραφεί χρησιμοποιώντας δείκτη πλήρωσης, πρέπει να κάνετε όλες τις αναφορές στα πεδία απόλυτες, ώστε να μην αλλάξουν. Αυτό απαιτεί να τοποθετήσετε ένα σύμβολο δολαρίου μπροστά από κάθε κάθετη και οριζόντια τιμή συντεταγμένων. Αλλά είναι πιο εύκολο να το κάνετε αυτό επισημαίνοντας απλώς τις συντεταγμένες και πατώντας το πλήκτρο λειτουργίας F4. Το σύμβολο του δολαρίου θα τοποθετηθεί αυτόματα στα σωστά σημεία. Επίσης, μην ξεχνάτε ότι το ετήσιο επιτόκιο πρέπει να διαιρεθεί με 12 .



4. Αλλά έχουμε ακόμα ένα νέο επιχείρημα που δεν είχε η συνάρτηση Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -. Αυτό το επιχείρημα "Περίοδος". Στο κατάλληλο πεδίο, ορίστε έναν σύνδεσμο προς το πρώτο κελί της στήλης "Περίοδος". Αυτό το στοιχείο φύλλου περιέχει έναν αριθμό "1", που δείχνει τον αριθμό του πρώτου μήνα δανεισμού. Αλλά σε αντίθεση με τα προηγούμενα πεδία, στο καθορισμένο πεδίο αφήνουμε τον σύνδεσμο σχετικό και δεν τον κάνουμε απόλυτο.

   Αφού καταχωρηθούν όλα τα δεδομένα για τα οποία μιλήσαμε παραπάνω, κάντε κλικ στο κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



5. Μετά από αυτό, το κελί που επισημάναμε προηγουμένως θα εμφανίσει το ποσό της πληρωμής του δανείου για τον πρώτο μήνα. Θα ανέρχεται σε 18536,74 ρούβλια.



6. Στη συνέχεια, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, θα πρέπει να αντιγράψουμε αυτόν τον τύπο στα υπόλοιπα κελιά της στήλης χρησιμοποιώντας τη λαβή πλήρωσης. Για να το κάνετε αυτό, τοποθετήστε τον κέρσορα στην κάτω δεξιά γωνία του κελιού που περιέχει τον τύπο. Ο δρομέας μετατρέπεται σε σταυρό, ο οποίος ονομάζεται δείκτης πλήρωσης. Κρατήστε πατημένο το αριστερό κουμπί του ποντικιού και σύρετέ το μέχρι το τέλος του πίνακα.



7. Ως αποτέλεσμα, όλα τα κελιά της στήλης γεμίζουν. Τώρα έχουμε ένα μηνιαίο πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το ποσό πληρωμής βάσει αυτού του άρθρου αυξάνεται με κάθε νέα περίοδο.



8. Τώρα πρέπει να κάνουμε μηνιαίο υπολογισμό των τόκων. Για αυτούς τους σκοπούς θα χρησιμοποιήσουμε τον χειριστή PRPLT. Επιλέξτε το πρώτο κενό κελί στη στήλη «Πληρωμή τόκων». Κάντε κλικ στο κουμπί "Εισαγωγή συνάρτησης".



9. Στο ανοιχτό παράθυρο Οδηγοί λειτουργιώνστην κατηγορία "Οικονομικός"επισημαίνουμε το όνομα PRPLT. Κάντε κλικ στο κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



10. Ανοίγει το παράθυρο ορισμάτων συνάρτησης PRPLT. Η σύνταξή του μοιάζει με αυτό:

    PRPLT(Ποσοστό;Περίοδος;Nper;Ps;Bs)

    Όπως μπορείτε να δείτε, τα ορίσματα αυτής της συνάρτησης είναι απολύτως πανομοιότυπα με παρόμοια στοιχεία του τελεστή OSPLT. Επομένως, απλώς εισάγουμε στο παράθυρο τα ίδια δεδομένα που εισαγάγαμε στο προηγούμενο παράθυρο ορίσματος. Μην ξεχνάτε ότι ο σύνδεσμος στο πεδίο "Περίοδος"πρέπει να είναι σχετική και σε όλα τα άλλα πεδία οι συντεταγμένες πρέπει να μετατραπούν σε απόλυτη μορφή. Μετά από αυτό, κάντε κλικ στο κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



11. Στη συνέχεια, το αποτέλεσμα του υπολογισμού του ποσού της πληρωμής τόκων για το δάνειο για τον πρώτο μήνα εμφανίζεται στο κατάλληλο κελί.



12. Χρησιμοποιώντας τον δείκτη πλήρωσης, αντιγράφουμε τον τύπο στα υπόλοιπα στοιχεία της στήλης, λαμβάνοντας έτσι ένα μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών τόκων για το δάνειο. Όπως βλέπουμε, όπως ειπώθηκε νωρίτερα, το ποσό αυτού του είδους πληρωμής μειώνεται από μήνα σε μήνα.



13. Τώρα πρέπει να υπολογίσουμε τη συνολική μηνιαία πληρωμή. Για αυτόν τον υπολογισμό, δεν χρειάζεται να καταφύγετε σε κανέναν τελεστή, καθώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν απλό αριθμητικό τύπο. Προσθέστε τα περιεχόμενα των κελιών του πρώτου μήνα των στηλών «Πληρωμή για το σώμα του δανείου»Και «Πληρωμή τόκων». Για να γίνει αυτό, εγκαθιστούμε μια πινακίδα «=» στο πρώτο κενό κελί της στήλης "Συνολική μηνιαία πληρωμή". Στη συνέχεια, κάντε κλικ στα δύο παραπάνω στοιχεία, τοποθετώντας μια πινακίδα ανάμεσά τους «+» . Πατήστε το κουμπί Εισάγω.



14. Στη συνέχεια, χρησιμοποιώντας τον δείκτη πλήρωσης, όπως και στις προηγούμενες περιπτώσεις, γεμίζουμε τη στήλη με δεδομένα. Όπως μπορείτε να δείτε, καθ' όλη τη διάρκεια της συμφωνίας, το ποσό της συνολικής μηνιαίας πληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής του φορέα του δανείου και της πληρωμής τόκων, θα είναι 23536,74 ρούβλια. Στην πραγματικότητα, έχουμε ήδη υπολογίσει αυτόν τον δείκτη νωρίτερα χρησιμοποιώντας Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -. Αλλά σε αυτή την περίπτωση παρουσιάζεται πιο ξεκάθαρα, δηλαδή ως το ποσό πληρωμής για το φορέα του δανείου και τους τόκους.



15. Τώρα πρέπει να προσθέσετε δεδομένα στη στήλη όπου θα εμφανίζεται το υπόλοιπο του ποσού του δανείου που πρέπει να πληρωθεί σε μηνιαία βάση. Στο πρώτο κελί της στήλης «Υπόλοιπο προς πληρωμή»ο υπολογισμός θα είναι ο απλούστερος. Πρέπει να αφαιρέσουμε την πληρωμή του δανείου για τον πρώτο μήνα στον πίνακα υπολογισμού από το αρχικό ποσό του δανείου, το οποίο αναγράφεται στον πίνακα με τα κύρια στοιχεία. Όμως, δεδομένου του γεγονότος ότι ένας από τους αριθμούς μας έχει ήδη ένα σημάδι «-» , τότε δεν πρέπει να αφαιρούνται, αλλά να προστίθενται. Κάνουμε αυτό και πατάμε το κουμπί Εισάγω.



16. Αλλά ο υπολογισμός του υπολοίπου που θα καταβληθεί μετά τον δεύτερο και τους επόμενους μήνες θα είναι κάπως πιο περίπλοκος. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αφαιρέσουμε το συνολικό ποσό των πληρωμών στο φορέα του δανείου για την προηγούμενη περίοδο από το φορέα του δανείου στην αρχή του δανεισμού. Τοποθέτηση πινακίδας «=» στο δεύτερο κελί της στήλης «Υπόλοιπο προς πληρωμή». Στη συνέχεια, υποδεικνύουμε έναν σύνδεσμο προς το κελί που περιέχει το αρχικό ποσό δανείου. Κάντε το απόλυτο επιλέγοντάς το και πατώντας το πλήκτρο F4. Μετά βάζουμε ταμπέλα «+» , αφού η δεύτερη τιμή μας θα είναι ήδη αρνητική. Μετά από αυτό, κάντε κλικ στο κουμπί "Εισαγωγή συνάρτησης".



17. Ξεκινά Οδηγός λειτουργιών, στην οποία πρέπει να μετακινηθείτε στην κατηγορία "Μαθηματικός". Εκεί τονίζουμε την επιγραφή "ΠΟΣΟ"και πατήστε το κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



18. Ανοίγει το παράθυρο ορισμάτων συνάρτησης ΠΟΣΟ. Ο καθορισμένος τελεστής χρησιμοποιείται για τη σύνοψη των δεδομένων στα κελιά, κάτι που πρέπει να κάνουμε στη στήλη «Πληρωμή για το σώμα του δανείου». Έχει την εξής σύνταξη:

    SUM(αριθμός 1; αριθμός 2;…)

    Τα ορίσματα είναι αναφορές σε κελιά που περιέχουν αριθμούς. Τοποθετούμε τον κέρσορα στο πεδίο "Αριθμός 1". Στη συνέχεια, κρατήστε πατημένο το αριστερό κουμπί του ποντικιού και επιλέξτε τα δύο πρώτα κελιά της στήλης στο φύλλο «Πληρωμή για το σώμα του δανείου». Όπως μπορείτε να δείτε, το πεδίο εμφανίζει έναν σύνδεσμο προς την περιοχή. Αποτελείται από δύο μέρη, που χωρίζονται με άνω και κάτω τελεία: μια αναφορά στο πρώτο κελί της περιοχής και μια αναφορά στο τελευταίο. Για να μπορέσουμε να αντιγράψουμε τον καθορισμένο τύπο χρησιμοποιώντας έναν δείκτη πλήρωσης στο μέλλον, κάνουμε το πρώτο μέρος της αναφοράς εύρους απόλυτο. Επιλέξτε το και πατήστε το πλήκτρο λειτουργίας F4. Αφήνουμε το δεύτερο μέρος του συνδέσμου σχετικό. Τώρα, όταν χρησιμοποιείτε τη λαβή πλήρωσης, το πρώτο κελί της περιοχής θα παγώσει και το τελευταίο κελί θα τεντωθεί καθώς μετακινείστε προς τα κάτω. Αυτό χρειαζόμαστε για να πετύχουμε τους στόχους μας. Στη συνέχεια, κάντε κλικ στο κουμπί "ΕΝΤΑΞΕΙ".



19. Έτσι, το αποτέλεσμα του υπολοίπου της πίστωσης μετά τον δεύτερο μήνα εμφανίζεται στο κελί. Τώρα, ξεκινώντας από αυτό το κελί, αντιγράφουμε τον τύπο στα κενά στοιχεία της στήλης χρησιμοποιώντας τον δείκτη πλήρωσης.



20. Ο μηνιαίος υπολογισμός των υπολοίπων του δανείου γίνεται για όλη την περίοδο του δανείου. Όπως ήταν αναμενόμενο, στο τέλος της περιόδου το ποσό αυτό είναι μηδέν.

Έτσι, δεν υπολογίσαμε απλώς την πληρωμή του δανείου, αλλά οργανώσαμε ένα είδος αριθμομηχανής δανείου. Το οποίο θα λειτουργεί σύμφωνα με το πρόγραμμα προσόδων. Εάν, για παράδειγμα, αλλάξουμε το ποσό του δανείου και το ετήσιο επιτόκιο στον αρχικό πίνακα, τότε τα δεδομένα θα επανυπολογιστούν αυτόματα στον τελικό πίνακα. Επομένως, μπορεί να χρησιμοποιηθεί όχι μόνο μία φορά για μια συγκεκριμένη περίπτωση, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε διάφορες περιπτώσεις για τον υπολογισμό των πιστωτικών επιλογών στο πλαίσιο του καθεστώτος προσόδων.

Όπως μπορείτε να δείτε, χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα Excel στο σπίτι, μπορείτε εύκολα να υπολογίσετε τη συνολική μηνιαία πληρωμή δανείου στο πλαίσιο ενός προγράμματος προσόδων, χρησιμοποιώντας τον φορέα εκμετάλλευσης για αυτούς τους σκοπούς Για τον υπολογισμό της μηνιαίας συνεισφοράς κατά τη χρήση ενός προγράμματος προσόδων στο Excel, υπάρχει μια ειδική συνάρτηση -. Επιπλέον, χρησιμοποιώντας τις λειτουργίες OSPLTΚαι PRPLTΜπορείτε να υπολογίσετε το ποσό των πληρωμών στο σώμα του δανείου και τους τόκους για μια συγκεκριμένη περίοδο. Χρησιμοποιώντας όλες αυτές τις συναρτήσεις μαζί, είναι δυνατό να δημιουργηθεί ένας ισχυρός υπολογιστής δανείου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί περισσότερες από μία φορές για τον υπολογισμό της πληρωμής της πρόσοδος.

Εργαστηριακή εργασία Νο 2

Εργασία με οικονομικές λειτουργίες.

Τι-αν ανάλυση

Σκοπός της εργασίας: Μάθετε να εργάζεστε με οικονομικές λειτουργίες του Excel

και εκτελέστε ανάλυση τι αν

1 Χρηματοοικονομικές συναρτήσεις στους οικονομικούς υπολογισμούς

2 Πρόβλεψη με χρήση της ανάλυσης What-if

Χρηματοοικονομικές λειτουργίες σε οικονομικούς υπολογισμούς

Λειτουργία PMT. Υπολογισμός του μηνιαίου ποσού πληρωμής του δανείου

Η συνάρτηση PMT καθορίζει το ποσό περιοδικής πληρωμής για μια πρόσοδο με βάση σταθερά ποσά πληρωμής και σταθερά επιτόκια.

Παράδειγμα 1 Προσδιορίστε τη μηνιαία πληρωμή εάν η τράπεζα παρέχει δάνειο 140.000 ρούβλια. με δόσεις 5ετίας με 8,5% ετησίως με μηνιαίες πληρωμές. Η τελευταία πληρωμή πρέπει να είναι 10.000 ρούβλια.

Ας εισάγουμε τα δεδομένα στον πίνακα του Excel σύμφωνα με το Σχ. 1)

1 Επιλέξτε κελί Β6και κάντε κλικ στο κουμπί Εισαγωγή λειτουργίας (υπογραφή f x στα αριστερά της γραμμής τύπων). Θα εμφανιστεί το παράθυρο Function Wizard, επιλέξτε την κατηγορία Οικονομικά.

2 Κάντε κλικ στη λειτουργία PMT, σύρετε το παράθυρο PMT σε ένα κενό χώρο στην οθόνη , να ελευθερώσει το τραπέζι και

Σχήμα 1 Υπολογισμός προσόδου συμπληρώστε τα πεδία του:

▪ Πεδίο Προσφορά- αυτό είναι το ποσοστό ανά μήνα,

εισάγετε 0,085,

▪ Nper– αριθμός περιόδων πληρωμής, π.χ. 5 έτη*12 μήνες, εισάγετε 5*12

▪ NZ– το συνολικό ποσό όλων των πληρωμών από την τρέχουσα στιγμή, εισαγάγετε 140000,

▪ Bs– μελλοντική τιμή, πληκτρολογήστε 130000 με το σύμβολο «-», επειδή Πληρώνουμε εμείς, όχι η τράπεζα,

§ Τύπος– πληρωμή στο τέλος του μήνα, οπότε πληκτρολογήστε 0 ή τίποτα.

3 Πατήστε ΕΝΤΑΞΕΙ.

Αποτέλεσμα: περίπου 2738 τρίψτε. Πρέπει να πληρώνετε μηνιαία για να εξοφλήσετε 130.000 ρούβλια. για 5 χρόνια (στο τέλος της περιόδου η τελευταία πληρωμή είναι άλλα 10.000 ρούβλια)

2 Πρόβλεψη με χρήση της ανάλυσης What-if

Η ανάλυση What-if σας επιτρέπει να προβλέψετε την τιμή μιας συνάρτησης (μαθηματική, οικονομική, στατιστική κ.λπ.) όταν αλλάζουν τα ορίσματά της. Υπάρχουν τρεις τρόποι πρόβλεψης τιμών: χρήση πινάκων αναζήτησης δεδομένων, χρήση σεναρίων και χρήση επιλογής παραμέτρων και εύρεση λύσης.

1 τρόπος. Πίνακας αναζήτησης δεδομένων –Αυτό είναι ένα εύρος κελιών που δείχνει πώς η αλλαγή των τιμών αναζήτησης επηρεάζει το αποτέλεσμα που επιστρέφεται από τον τύπο. Εάν ένα κελί περιέχει έναν τύπο που περιέχει στοιχεία από άλλα κελιά, τότε η αλλαγή της τιμής σε ένα ή περισσότερα κελιά θα αλλάξει το αποτέλεσμα στο κελί που περιέχει τον τύπο.

Παράδειγμα 2Η εταιρεία έκανε ένα δάνειο για 80.000 ρούβλια. για περίοδο 3 ετών. Καθορίζω:

Μηνιαίες πληρωμές με επιτόκια 7%, 8% και 9% ετησίως,

Μηνιαίες πληρωμές με επιτόκιο 5%, διάρκεια δανείου 5 ετών και ποσό δανείου 100.000 RUB.

1 Ας εισάγουμε έναν πίνακα αντικατάστασης με τη μορφή (Εικ. 2):

Εικόνα 2 Πίνακας αντικατάστασης

2 Εισαγάγετε τον τύπο πληρωμής PMT (B3/12;B4*12;B5) στο κελί D2 με μη αυτόματο τρόπο ή μέσω του παραθύρου PMT από τον Οδηγό λειτουργιών (βλ. παράδειγμα 1), η υπολογισμένη τιμή της συνάρτησης -2470,17 ρούβλια θα εμφανιστεί στο D2.

3 Ας αλλάξουμε την τιμή του κελιού B3 κατά 8%, και στο D2 θα λάβουμε το ποσό πληρωμής -2506,91 ρούβλια.

4 Ας αλλάξουμε την τιμή του κελιού B3 κατά 9%, παίρνουμε στο D2 το ποσό πληρωμής -2543,98 ρούβλια.

5 Ας αλλάξουμε ταυτόχρονα τις τιμές των κελιών: B3 κατά 5%, B4 κατά 5 και B5 κατά 100.000, παίρνουμε στο D2 το ποσό πληρωμής -1887,12 ρούβλια.

Ο πίνακας αντικατάστασης πρέπει να περιέχει σε ένα από τα κελιά τύπος.

Μέθοδος 2. Σενάριο -είναι ένα σύνολο τιμών μπαλαντέρ που χρησιμοποιούνται για την πρόβλεψη της συμπεριφοράς του μοντέλου. Μπορείτε να δημιουργήσετε και να αποθηκεύσετε πολλά διαφορετικά σενάρια σε ένα φύλλο Excel και να μεταβείτε σε οποιοδήποτε από αυτά για να δείτε τα αποτελέσματα και να επιλέξετε το καλύτερο.

Παράδειγμα 3Ας γράψουμε τις επιλογές για την αντικατάσταση δεδομένων από τα σημεία 2 και 3 του παραδείγματος 2 με τη μορφή σεναρίων.

Για να δημιουργήσετε ένα σενάριο πρέπει να κάνετε τα εξής:

1 Από το μενού Εργαλεία, επιλέξτε την εντολή Scripts.

2 Στο παράθυρο Script Manager που ανοίγει, κάντε κλικ στο κουμπί Προσθήκη.

3 Εισαγάγετε ένα όνομα για το σενάριο, για παράδειγμα "Ποσοστό 7%".

4 Στο πεδίο Αλλαγή κελιών, καθορίστε τα κελιά (χωρισμένα με άνω και κάτω τελεία) που πρόκειται να αλλάξετε, σε αυτήν την περίπτωση, το κελί B3.

5 Πατήστε το κουμπί ΕΝΤΑΞΕΙ.

6 Στο πλαίσιο διαλόγου "Τιμές σεναρίου" που ανοίγει, για κάθε κελί που αλλάζει, εισαγάγετε μια νέα τιμή ή τύπο σε αυτήν την περίπτωση, εισαγάγετε τον αριθμό 0,07 στο B3. Κάντε κλικ στο κουμπί ΕΝΤΑΞΕΙ. Συνιστάται να αποθηκεύσετε το αρχικό μοντέλο what-if ως σενάριο, ονομάζοντάς το, για παράδειγμα, "Τιμές εκκίνησης". Διαφορετικά, όταν ορίζετε νέα κελιά με δυνατότητα αλλαγής, τα αρχικά δεδομένα θα χαθούν.

Για να δείτε το σενάριο πρέπει να χρησιμοποιήσετε το κουμπί Αποσύρω στο παράθυρο του Script Manager. Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Σύνοψη" στο παράθυρο διαλόγου "Διαχείριση σεναρίων", μπορείτε να λάβετε μια αναφορά σύνοψης σε ένα ξεχωριστό φύλλο εργασίας που ονομάζεται Δομή σεναρίου, που δείχνει την επίδραση διαφορετικών σεναρίων σε ένα ή περισσότερα κελιά αποτελεσμάτων. Τα σημάδια "+"("-") στα αριστερά και στο επάνω μέρος σάς επιτρέπουν να αναπτύξετε (σύμπτυξη) μεμονωμένες ενότητες της αναφοράς. Τα μεταβλητά πεδία επισημαίνονται με γκρι χρώμα.

3 τρόπος. Επιλογή παραμέτρου.Κατά την επιλογή μιας παραμέτρου, η τιμή του κελιού που επηρεάζει (παράμετρος) αλλάζει έως ότου ο τύπος που εξαρτάται από αυτό το κελί επιστρέψει την καθορισμένη τιμή.

Παράδειγμα 4Προϋπόθεση του παραδείγματος 1. Η εταιρεία μπορεί να πληρώσει όχι περισσότερα από 2500 ρούβλια μηνιαίως. Προσδιορίστε ποια θα πρέπει να είναι η τελευταία πληρωμή για αυτό.

1.Επιλέξτε το κελί B6:

2. Στο μενού Εργαλεία, επιλέξτε την εντολή Επιλογή παραμέτρων.

Στο παράθυρο Επιλογή παραμέτρων:

Στο πεδίο Set in cell – εισάγεται το B6,

Στο πεδίο Τιμή - πληκτρολογήστε -2500

Στο πεδίο Αλλαγή τιμής κελιού, πληκτρολογήστε B3 (κελί τελευταίας πληρωμής),

Κλικ ΕΝΤΑΞΕΙ.

Αποτέλεσμα:τελευταία πληρωμή = -27716 τρίψιμο.

Κατά την επιλογή μιας παραμέτρου, ένα από τα κελιά πρέπει επίσης να περιέχει τύπος , αφού ο πίνακας είναι πίνακας αναζήτησης.

Η εντολή Αναζήτηση λύσης από το μενού Εργαλεία χρησιμοποιείται για την ταυτόχρονη επιλογή πολλών παραμέτρων προκειμένου να μεγιστοποιηθούν ή να ελαχιστοποιηθούν τα περιεχόμενα του κελιού στόχου και αναλύεται λεπτομερώς στην εργαστηριακή εργασία Νο. 7 (Excel-7).

Ερωτήσεις ασφαλείας

1 Πώς να εμφανίσετε την εφαρμογή Function Wizard;

2 Τι λειτουργία εκτελεί η συνάρτηση PMT, τι εισάγεται στα πεδία της Norm, Nper, NS, Bs, Type;

3 Σκοπός και μέθοδοι ανάλυσης «Τι θα γινόταν αν»;

4 Τι είναι ένας «Πίνακας Υποκαταστάσεων», ποια είναι η σύνθεση των κυττάρων του;

5 Τι είναι ένα σενάριο, πώς να το δημιουργήσετε, να το δείτε και να λάβετε την τελική αναφορά σε ξεχωριστό φύλλο;

6 Η ουσία της λειτουργίας Επιλογή παραμέτρου, πώς εκτελείται;

αποστολές

1 Ολοκληρώστε την εργασία του παραδείγματος 1, αλλάζοντας το ποσό του δανείου σε 140000· n, Πού n- αριθμός μαθητή στο ημερολόγιο του δασκάλου. Κάντε το ίδιο και για το νέο ποσό δανείου, αλλάζοντας το ετήσιο επιτόκιο από 8,5% σε 5%, και τη διάρκεια του δανείου από 5 σε 10 χρόνια.

2 Πραγματοποιήστε μια ανάλυση «What-if» χρησιμοποιώντας τον πίνακα αντικατάστασης στο Παράδειγμα 2, αλλάζοντας το ποσό του δανείου σε 80000·n, όπου n είναι ο αριθμός μαθητή στο ημερολόγιο του δασκάλου.

3 Διατυπώστε με τη μορφή σεναρίων όλες τις πράξεις από την παράγραφο 1 (δύο σενάρια) και την παράγραφο 2 (τέσσερα σενάρια) αυτής της εργασίας για εργαστηριακές εργασίες.

4 Ολοκληρώστε την εργασία του παραδείγματος 4, αλλάζοντας το ποσό μηνιαίας πληρωμής σε n·100.

1Τίτλος, σκοπός, περιεχόμενο της εργασίας

2 Γραπτές απαντήσεις σε ερωτήσεις ασφαλείας

Το Excel είναι ένα πραγματικά ισχυρό εργαλείο λόγω της μοναδικής του ευελιξίας και της ικανότητάς του να επιλύει προβλήματα για άτομα από διαφορετικούς επαγγελματικούς τομείς. Το Excel είναι απαραίτητο για διευθυντές και οικονομολόγους, επιχειρηματίες και χρηματοδότες, λογιστές και αναλυτές, μαθηματικούς και μηχανικούς. Η ευελιξία του δίνεται από συγκεκριμένες ενσωματωμένες λειτουργίες που χρησιμοποιούν ορισμένοι ειδικοί στους υπολογισμούς τους.

Μία από τις μεγαλύτερες και πιο δημοφιλείς κατηγορίες χαρακτηριστικών είναι η οικονομική. Η πιο πρόσφατη έκδοση του Excel έχει 55 συναρτήσεις που ανήκουν σε αυτήν την ομάδα. Πολλά από αυτά είναι συγκεκριμένα και στενά εστιασμένα, αλλά μερικά μπορεί να είναι χρήσιμα σχεδόν σε όλους. Μία από αυτές τις βασικές λειτουργίες είναι το PMT.

Όπως λέει το επίσημο πιστοποιητικό,Η συνάρτηση PMT επιστρέφει το ποσό περιοδικής πληρωμής για μια πρόσοδο που βασίζεται σε σταθερά ποσά πληρωμής και ένα σταθερό επιτόκιο. Εάν σας μπερδεύει ο συγκεκριμένος όρος "προσόδου" - μην ανησυχείτε. Με άλλα λόγια, χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PMT, μπορείτε να υπολογίσετε το ποσό που θα πρέπει να καταβάλλεται κάθε μήνα, με την προϋπόθεση ότι οι τόκοι του δανείου δεν αλλάζουν και οι πληρωμές γίνονται τακτικά σε ίσα ποσά.

Συντακτικό συνάρτησης

Η συνάρτηση έχει την ακόλουθη σύνταξη:

PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type])

Ας δούμε όλα τα επιχειρήματα ένα προς ένα:

• Προσφορά.Απαιτούμενο επιχείρημα. Αντιπροσωπεύει το επιτόκιο της περιόδου. Το πιο σημαντικό εδώ είναι να μην κάνετε λάθος στον εκ νέου υπολογισμό του μεγέθους του στοιχήματος για την απαιτούμενη περίοδο. Εάν σκοπεύετε να αποπληρώσετε το δάνειο σε μηνιαίες πληρωμές και το ετήσιο επιτόκιο, τότε πρέπει να μετατραπεί σε μηνιαίο επιτόκιο, διαιρούμενο με το 12. Εάν, για παράδειγμα, το δάνειο αποπληρώνεται μία φορά το τρίμηνο, τότε το ετήσιο επιτόκιο πρέπει να διαιρεθεί κατά 4 (και έτσι λάβετε το ποσοστό για 1 τρίμηνο). Το ποσοστό μπορεί να καθοριστεί ως ποσοστό ή εκατοστά.
• Nper.Υποχρεούμαι. Αυτό το επιχείρημα αντιπροσωπεύει τον αριθμό των περιόδων χρέωσης (πόσες φορές θα γίνουν πληρωμές για την αποπληρωμή του δανείου). Όπως και το επιτόκιο, αυτό το επιχείρημα εξαρτάται από την περίοδο διακανονισμού που υιοθετείται για τους υπολογισμούς. Εάν το δάνειο λαμβάνεται για 5 χρόνια με πληρωμές μία φορά το μήνα, τότεNper = 5*12 = 60 περίοδοι . Αν για 3 χρόνια, με πληρωμές μια φορά το τρίμηνο, τότεNper = 3*4 = 12 περίοδοι .
• Ψ. Υποχρεούμαι. Το ποσό του δανείου, δηλαδή το ποσό της οφειλής που θα χρειαστεί να αποπληρωθεί με μελλοντικές πληρωμές.
• [bs].Προαιρετικός. Το ποσό της οφειλής που πρέπει να παραμείνει απλήρωτο μετά τη λήξη όλων των περιόδων χρέωσης. Συνήθως αυτό το όρισμα είναι 0 (το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί πλήρως). Εφόσον το όρισμα είναι προαιρετικό, μπορεί να παραλειφθεί (σε αυτή την περίπτωση θα ληφθεί ίσο με μηδέν).
• [τύπος].Προαιρετικός. Υποδεικνύει τη στιγμή της πληρωμής - στην αρχή ή στο τέλος της περιόδου. Για την πρώτη περίπτωση, πρέπει να καθορίσετε ένα και για τη δεύτερη, μηδέν (ή να παραλείψετε εντελώς αυτό το όρισμα). Στις περισσότερες περιπτώσεις, χρησιμοποιείται η δεύτερη επιλογή - πληρωμές στο τέλος της περιόδου, πράγμα που σημαίνει ότι τις περισσότερες φορές αυτό το επιχείρημα μπορεί να παραλειφθεί.

Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό της σύνταξης συνάρτησης είναι η ένδειξη της κατεύθυνσης των ταμειακών ροών. Εάν η ταμειακή ροή είναι εισερχόμενη (για παράδειγμα, το ποσό του δανείου που ελήφθη, που καθορίζεται στο όρισμα Ps), τότε πρέπει να αναφέρεται ως θετικός αριθμός. Οι εξερχόμενες ροές, αντίθετα, υποδεικνύονται ως αρνητικοί αριθμοί (για παράδειγμα, μετά τον υπολογισμό, η συνάρτηση PMT θα επιστρέψει αρνητικό αποτέλεσμα, καθώς το ποσό της πληρωμής του δανείου είναι μια εξερχόμενη ταμειακή ροή).

Παραδείγματα χρήσης

Εργασία 1. Υπολογισμός του ποσού των πληρωμών του δανείου

Ας υποθέσουμε ότι μια τράπεζα έλαβε δάνειο στο ποσό1 000 000 τρίψιμο. υπό 17,5% ετησίως για μια περίοδο 6 χρόνια. Το δάνειο θα αποπληρωθεί με ίσες μηνιαίες πληρωμές καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Μέχρι τη λήξη της θητείας θα καταβληθεί όλο το ποσό της οφειλής. Η πρώτη πληρωμή θα γίνει στο τέλος της πρώτης περιόδου. Πρέπει να βρείτε το μηνιαίο ποσό πληρωμής.

Έτσι, γνωρίζουμε το ετήσιο επιτόκιο και το δάνειο θα αποπληρώνεται κάθε μήνα. Αυτό σημαίνει ότι για να υπολογίσουμε, θα χρειαστεί να μετατρέψουμε το ετήσιο επιτόκιο σε μηνιαίο, διαιρώντας το 17,5% με τους 12 μήνες.Στο πρώτο επιχείρημα γράφουμε 17,5%/12 .

Το δάνειο λήφθηκε για 6 χρόνια. Πληρώνεται μηνιαίως. Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός των περιόδων πληρωμής = 6*12.Στο δεύτερο επιχείρημα γράφουμε 72 .

Στο τρίτο όρισμα γράφουμε το ποσό του δανείου. Είναι ίσο με 1.000.000 ρούβλια. (για τον δανειολήπτη πρόκειται για εισερχόμενη ταμειακή ροή, το υποδεικνύουμε ως θετικό αριθμό).

Θα παραλείψουμε το τέταρτο επιχείρημα, καθώς το ποσό θα έχει εξοφληθεί πλήρως μέχρι το τέλος της περιόδου. Θα παραλείψουμε επίσης το πέμπτο επιχείρημα, καθώς οι πληρωμές γίνονται στο τέλος της περιόδου.

Ο τύπος θα μοιάζει με:

PLT(17,5%/12;72;1000000)

Το αποτέλεσμα του υπολογισμού είναι-22526,05 RUR. Ο αριθμός είναι αρνητικός επειδή η πληρωμή του δανείου είναι μια εξερχόμενη ταμειακή ροή για τον δανειολήπτη. Αυτό είναι το ποσό που θα πρέπει να καταβάλλεται κάθε μήνα για την αποπληρωμή του δανείου που περιγράφεται στους όρους.

Για να υπολογίσετε το ποσό της τελικής υπερπληρωμής, πρέπει να πολλαπλασιάσετε τη μηνιαία πληρωμή με τον αριθμό των περιόδων (Nper) και να αφαιρέσετε το ποσό του δανείου (Ps) από το αποτέλεσμα.

Εργασία 2. Υπολογισμός του ποσού αναπλήρωσης της κατάθεσης για τη συγκέντρωση ενός συγκεκριμένου ποσού κεφαλαίων

Η τράπεζα έχει ανοίξει μια ανανεώσιμη κατάθεση με επιτόκιο 9% ετησίως. Σκοπεύετε να καταθέτετε το ίδιο ποσό χρημάτων κάθε τρίμηνο (για παράδειγμα, μέρος του τριμηνιαίου μπόνους που λαμβάνετε) με στόχο να συγκεντρώσετε ακριβώς 1.000.000 ρούβλια στον λογαριασμό σε 4 χρόνια. Ερώτηση: Πόσο πρέπει να ανανεώνω τον λογαριασμό μου κάθε τρίμηνο;

Υποδεικνύουμε το πρώτο όρισμα ως 9%/4 (καθώς το ετήσιο επιτόκιο πρέπει να μετατραπεί σε τριμηνιαίο επιτόκιο), το δεύτερο όρισμα = 4*4 (4 έτη, 4 τρίμηνα - συνολικά 16 εισφορές). Το τρίτο επιχείρημα είναι το ποσό του δανείου. Το παίρνουμε ως 0, αφού δεν πήραμε τίποτα. Το τέταρτο επιχείρημα είναι η μελλοντική αξία. Υποδεικνύουμε το ποσό που θέλουμε να εξοικονομήσουμε (1.000.000 RUB). Παραλείπουμε ξανά το πέμπτο όρισμα (πληρωμές στο τέλος της περιόδου, αυτή είναι η πιο συνηθισμένη κατάσταση).

Παίρνουμε τον τύπο:

PMT(9%/4;4*4;0;1000000).

Αποτέλεσμα υπολογισμού:-52.616,63 τρίψτε.Αυτό το ποσό πρέπει να κατατίθεται στην καθορισμένη κατάθεση κάθε τρίμηνο για να έχετε ένα εκατομμύριο ρούβλια στον λογαριασμό μετά από τέσσερα χρόνια.

Συνολικό ποσό κατατεθειμένων κεφαλαίων = 52616,63 * 16 = 841.866,08 ρούβλια. Το υπόλοιπο συσσωρεύεται μέσω των τόκων.

Χαρακτηριστικά Χαρακτηριστικά

Όταν χρησιμοποιείτε τη λειτουργία, δώστε προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

• η συνάρτηση προορίζεται μόνο για πληρωμές προσόδων (δηλαδή ίσες πληρωμές σε τακτά χρονικά διαστήματα).
• η λειτουργία λειτουργεί σύμφωνα με το κλασικό πιστωτικό μοντέλο, το οποίο δεν συμπίπτει πάντα με αυτό που προσφέρουν οι σύγχρονοι πιστωτικοί οργανισμοί. Σε πολλές περιπτώσεις, οι όροι δανεισμού δεν θα σας επιτρέψουν να εφαρμόσετε με επιτυχία τη συνάρτηση PLT σε αυτές και θα πρέπει να γράψετε ένα ξεχωριστό μοντέλο και να αναζητήσετε μια λύση χρησιμοποιώνταςΕπιλογή παραμέτρων ή Εύρεση λύσης(η δημιουργία ενός παρόμοιου μοντέλου μπορεί να παραγγελθεί στην ιστοσελίδα μας - tDots.ru);
• η συνάρτηση λαμβάνει υπόψη την πληρωμή του κεφαλαίου και των δεδουλευμένων τόκων, αλλά δεν λαμβάνει υπόψη διάφορες πρόσθετες χρεώσεις, προμήθειες, φόρους και τέλη κ.λπ.
• το πρόσημο του αριθμού (θετικό ή αρνητικό) καθορίζει την κατεύθυνση της ταμειακής ροής. Η ροή από τον πιστωτή προς τον οφειλέτη (για παράδειγμα, το ποσό του δανείου) θα έχει ένα πρόσημο και η ροή από τον οφειλέτη στον πιστωτή (για παράδειγμα, το μηνιαίο ποσό αποπληρωμής) θα έχει το αντίθετο πρόσημο (δεν πειράζει είτε είναι συν είτε πλην).

Μπορείτε να υποστηρίξετε το έργο μας και την περαιτέρω ανάπτυξή του .

Μπορείτε να υποβάλετε τις ερωτήσεις σας σχετικά με το άρθρο μέσω του bot σχολίων μας στοΤηλεγράφημα:

συνάρτηση PMT( ) , αγγλική έκδοση του PMT(), σας επιτρέπει να υπολογίσετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής του δανείου στην περίπτωση πληρωμών προσόδου (όταν το δάνειο καταβάλλεται σε ισόποσες δόσεις).

Ένα μπλοκ άρθρων αφιερωμένο στη θεωρία και τους υπολογισμούς των παραμέτρων προσόδου. Αυτό το άρθρο καλύπτει μόνο τη σύνταξη και τα παραδείγματα χρήσης της συνάρτησης PMT().

Συντακτικό συνάρτησηςPMT()

PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type])

• Προσφορά.Επιτόκιο δανείου (δάνειο).
• Nper.Ο συνολικός αριθμός πληρωμών δανείου.
• ps.Ποσό δανείου.
• Bs.Προαιρετικό επιχείρημα. Το απαιτούμενο υπόλοιπο δανείου μετά την τελευταία πληρωμή. Εάν αυτό το όρισμα παραλειφθεί, θεωρείται ότι είναι 0 (το δάνειο θα επιστραφεί πλήρως).
• Τύπος.Προαιρετικό επιχείρημα. Λαμβάνει την τιμή 0 (μηδέν) ή 1. Εάν =0 (ή παραλειφθεί), τότε θεωρείται ότι η τακτική πληρωμή πραγματοποιείται στο τέλος της περιόδου, εάν είναι 1, τότε στην αρχή της περιόδου (το ποσό του η τακτική πληρωμή θα είναι ελαφρώς μικρότερη).

Οι πληρωμές που επιστρέφονται από τη συνάρτηση PMT() περιλαμβάνουν πληρωμές κεφαλαίου και τόκου, αλλά δεν περιλαμβάνουν φόρους, αποθεματικές πληρωμές ή προμήθειες που μερικές φορές σχετίζονται με ένα δάνειο.

Παράδειγμα 1

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο σχεδιάζει να λάβει ένα δάνειο ύψους 50.000 ρούβλια. (κύτταρο Β8 ) στην τράπεζα με 14% ετησίως ( Β6 ) για 24 μήνες ( Β7 ) (βλ. παράδειγμα αρχείου).

Υπολογισμός του μηνιαίου ποσού πληρωμής για ένα τέτοιο δάνειο χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PMT().

PLT(B6/12;B7;B8)

ΣΥΜΒΟΥΛΗ :
Φροντίστε να είστε συνεπείς στην επιλογή των μονάδων χρόνου για τον καθορισμό του ποσοστού και των ορισμών ανά ανά. Στην περίπτωσή μας υπολογίζουμε μηνιαίοςπληρωμές για ένα διετές δάνειο (24 μήνες) με ποσοστό 14 τοις εκατό ετησίως ( 14% / 12 μήνες).

Υπολογισμός του μηνιαίου ποσού πληρωμής για ένα τέτοιο δάνειο χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση WITHOUT PMT()

B8*(B6/12*(1+B6/12)^B7)/((1+B6/12)^B7-1)

Για να βρείτε το ποσό της υπερπληρωμής, πολλαπλασιάστε την τιμή που επιστρέφεται από τη συνάρτηση PLT() με το "nper" (θα λάβετε έναν αριθμό με το σύμβολο μείον) και προσθέστε το ποσό του δανείου. Στην περίπτωσή μας, η υπερπληρωμή θα είναι 7.615,46 RUB. (για 2 χρόνια).

Παράδειγμα 2

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο σχεδιάζει να εξοικονομήσει χρήματα κάθε μήνα για να εξοικονομήσει χρήματα σε 5 χρόνια (κελί Ε7 ) 1 εκατομμύριο ρούβλια ( Ε8 ). Σκοπεύει να παίρνει τα χρήματα στην τράπεζα κάθε μήνα και να αναπληρώνει την κατάθεσή του. Η τράπεζα έχει επιτόκιο 10% ( Ε6 ) και το άτομο πιστεύει ότι θα παραμείνει σε ισχύ χωρίς αλλαγές για 5 χρόνια. Πόσα πρέπει να πληρώνει ένα άτομο στην τράπεζα κάθε μήνα για να εξοικονομήσει 1 εκατομμύριο ρούβλια σε 5 χρόνια; (βλ. παράδειγμα αρχείου).

Η συνάρτηση PMT επιστρέφει το ποσό περιοδικής πληρωμής για μια πρόσοδο που βασίζεται σε σταθερά ποσά πληρωμής και σταθερά επιτόκια. Η συνάρτηση έχει την ακόλουθη σύνταξη:

PLT (rate; nper; ps; bs; type).

Ορίσματα συνάρτησης PMT

Απαιτούμενο επιχείρημα. Επιτόκιο για μία περίοδο.

Σημείωση: εάν εκφράζεται ως ποσοστό ανά έτος, τότε αυτή η τιμή πρέπει να διαιρεθεί με τον αριθμό των περιόδων

Απαιτούμενο όρισμα (σταθερή τιμή). Αριθμός περιόδων πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν.

Σημείωση: Αυτή η τιμή δεν μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια ολόκληρης της περιόδου πληρωμής. Αυτή η αξία περιλαμβάνει συνήθως πληρωμές κεφαλαίου και τόκων, αλλά όχι φόρους ή τέλη.

Απαιτούμενο επιχείρημα. Η παρούσα (τρέχουσα) αξία, δηλαδή το συνολικό ποσό που ισοδυναμεί επί του παρόντος με έναν αριθμό μελλοντικών πληρωμών.

Σημείωση: Αναπαρίσταται ως αρνητικός αριθμός στην περίπτωση πληρωμής κεφαλαίων και θετικός αριθμός σε περίπτωση λήψης κεφαλαίων. Εάν το όρισμα παραλειφθεί, τότε ορίζεται σε 0. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να καθοριστεί η τιμή του ορίσματος ps.

Προαιρετικό επιχείρημα. Η αξία της μελλοντικής αξίας, δηλαδή το επιθυμητό υπόλοιπο κεφαλαίων μετά την τελευταία πληρωμή.

Σημείωση: Εάν το όρισμα "bs" παραλειφθεί, υποτίθεται ότι είναι 0 (για παράδειγμα, η μελλοντική αξία για ένα δάνειο είναι 0).

Προαιρετικό επιχείρημα. Υποδεικνύει πότε πρέπει να γίνει η πληρωμή.

Σημείωση: το όρισμα είναι μηδέν εάν η πληρωμή πραγματοποιείται στο τέλος της περιόδου και ένα εάν στην αρχή. Η προεπιλογή "Τύπος" είναι μηδέν.