Koje banke učestvuju u povlaštenim kreditima za automobile. Državni program auto kredita: lista banaka i automobila, vrste i uvjeti preferencijalnih programa. Glavni brendovi i modeli
Subvencionisanje kredita u vidu povraćaja poreza na dohodak, smanjenja stope ili naknade od ukupnog iznosa preplaćenih sredstava za korišćenje kreditnih sredstava jedan je od efikasnih načina za razvoj kreditiranja, podršku određenim kategorijama porodica ili stimulisanje rasta pojedinih sektora. ekonomije.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Državni program podrške zajmoprimcima za kreditne proizvode za kupovinu automobila postao je posebno popularan.
Šta se desilo sa programom 2018
Kao i prethodnih godina, iu 2018. državni program obezbjeđuje kompenzaciju zajmoprimcu 2/3 stope refinansiranja Centralne banke. Kupac automobila razliku između standardne stope banke i iznosa subvencije plaća iz sopstvenih sredstava.
Državni program preferencijalnih auto kredita u 2018. godini predstavljen je u mnogim bankama koje ispunjavaju zahtjeve Centralne banke i Ministarstva industrije i trgovine u pogledu standarda održivosti i adekvatnosti vlasničkog kapitala.
Posebno atraktivne uslove kreditiranja u okviru državnog programa pokazuju banke stranih proizvođača zainteresovanih za povećanje prodaje:
Općenito gledano, recenzije kreditiranja kroz državni program su pozitivne. Za državnu ekonomiju, pozajmljivanje po preferencijalnim stopama je korisno iz dva razloga: osigurava profitabilnost kreditnog sektora u uslovima pada potražnje za kreditnim proizvodima i jača potražnju za automobilima proizvedenim u Rusiji, uključujući i jeftine.
Dobar dan, dragi čitaoče.
Počevši od 19. maja 2017. godine, izmjene Uredbe Vlade Ruske Federacije „O davanju subvencija iz federalnog budžeta ruskim kreditnim organizacijama za nadoknadu izgubljenog prihoda po kreditima koje su ruske kreditne organizacije izdale u periodu od 2015. do 2017. godine pojedincima za kupovinu automobila“ stupaju na snagu.
Suština ovih inovacija je u tome Državni program povlaštenih auto kredita produžen je za 2017, tj. ove godine možete kupiti automobile sa sniženom kamatom.
U ovom članku ćete saznati koji su automobili obuhvaćeni ažuriranim programom i pod kojim uvjetima se mogu kupiti. Hajde da počnemo.
Broj preferencijalnih auto kredita u 2017
Subvencije su predviđene za prodaju 350 hiljada automobila u 2017.
Maksimalan broj automobila za koje se može izdati kredit uz državnu podršku je 350.000 komada. Na prvi pogled, broj je prilično impresivan. Međutim, ako se ovaj iznos subvencija iscrpi, novi povlašteni krediti se više neće davati. Stoga, ukoliko planirate da iskoristite program državne podrške, preporučujem da kupovinu automobila ne odlažete do kraja godine.
Maksimalna stopa kreditne institucije
Još jedna bitna razlika između programa za 2017. godinu i programa prethodnih godina je maksimalna stopa kreditne institucije:
a) “stopa kreditne institucije” - kamatna stopa utvrđena na nivou kamatne stope koja je na snazi u trenutku zaključenja ugovora o kreditu za kredite koji su uporedivi u pogledu uslova, iznosa i visine učešća, koju daje kreditna institucija za kupovinu odgovarajućeg tipa automobila, a ne prelazi:
...
18 posto - za kredite izdate u 2017. godini, ako je granična stopa veća od 18 posto;
Suština ove inovacije je da stopa na auto kredit ne može biti veća 18 posto. Čak i ako banka obično izdaje kredite po višim kamatnim stopama, da bi učestvovala u programu državne podrške, mora smanjiti ove kamate na 18.
Bilješka. 18 posto je puna kamata na kredit. Uzimajući u obzir državnu podršku, ona postaje manja.
Maksimalna cijena automobila uz povlaštene auto kredite
b) ukupna težina kupljenog vozila ne prelazi 3,5 tone, a njegova cijena:
ne više od 1.000 hiljada rubalja - za automobile kupljene 2015. godine;
ne više od 1.150 hiljada rubalja - za automobile kupljene 2016. godine;
ne više od 1.450 hiljada rubalja - za automobile kupljene 2017.;
Dakle, maksimalni trošak automobila za čiju kupovinu možete dobiti povlašćeni kredit za automobil je 1.450.000 rubalja.
Podsjećam da je u 2016. godini prosječna cijena kupovine novog putničkog automobila u Rusiji iznosila 1.370.000 rubalja. Tako se više od polovine novih automobila u 2017. godini može kupiti povlašćenim kreditom.
d) kupljeno vozilo je proizvedeno:
...
u 2016. ili 2017. - za automobile kupljene 2017. godine;
Napominjemo da se pogodnost odnosi samo na vozila proizvedena 2016. i 2017. godine. Samo uz punu kamatu možete kupiti samo stara vozila koja već nekoliko godina stoje u skladištima proizvođača automobila.
Otkazivanje minimalnog iznosa akontacije
g) fizičko lice je uplatilo akontaciju u iznosu od najmanje 20 posto cijene kupljenog automobila;
f) fizičko lice je uplatilo akontaciju od najmanje 20 posto cijene kupljenog automobila - za automobile kupljene u 2015. ili 2016. godini;
Ranije je obavezan uslov za dobijanje povlašćenog kredita za automobil bila uplata, koja je morala iznositi najmanje 20 posto cijene automobila. U 2017. ovaj zahtjev se ne primjenjuje. One. banke takođe mogu izdati krediti sa državnom podrškom bez učešća. U konačnici, prijedlozi će zavisiti od samih banaka, jer rješenje ih ne obavezuje da izdaju kredite bez učešća.
Iznos popusta u 2017
h) kamatna stopa predviđena ugovorom o kreditu utvrđuje se kao razlika između stope kreditne institucije koja je bila na snazi na dan izdavanja kredita i:
dvije trećine ključne stope Centralne banke Ruske Federacije na snazi na dan izdavanja kredita - za ugovore o kreditu zaključene u 2015. ili 2016. godini;
popust ne veći od 6,7 procentnih poena - za ugovore o kreditu zaključene u 2017. godini.
Ranije je veličina popusta bila jasno definisana zakonom i iznosila je 2/3 ključne stope Centralne banke Ruske Federacije. Uz ključnu stopu od 10 posto, popust je iznosio 6,67 posto.
U 2017. Rezoluciji je navedeno maksimalni iznos popusta i on se pomiri 6,7% . Napominjemo da u praksi iznos popusta može biti manji i određuje ga banka. Ipak, nema smisla da banke snižavaju popust, jer u svakom slučaju to nadoknađuje država.
Ovaj članak govori o promjenama koje se uvode u program povlaštenih kredita za automobile od 19.05.2017. Osim toga, predlažem da pročitate detaljan članak koji govori o zahtjevima za izdavanje kredita uz državnu podršku.
Prošlo je dosta vremena od početka sistema beneficija, ali se samo 14,5 miliona potrošača odlučilo za kupovinu, o čemu svjedoči. Ova brojka je tri puta niža od očekivanja proizvođača. S tim u vezi, izvršena je prilagođavanja preferencijalnog kreditiranja, što će otvoriti još veće mogućnosti ruskim kupcima. Sada, uz učešće državnih subvencija, možete kupiti ne samo putničke automobile, već i komercijalna vozila domaće i strane proizvodnje ().
Ruska vlada povećala je maksimalnu cijenu automobila u okviru državnog programa
To mogu biti i minibusevi težine ne više od 3,5 tone. Vlada se dotakla i iznosa kredita: ako je ranije ograničenje iznosa povlaštenog zajma bilo 1 milion 150 hiljada rubalja, sada. Naravno, za ruske građane koji kupuju uz državnu podršku, najveću ulogu nemaju čak ni cijena i kamata na kredit, već visina učešća. Mnogi koji su u stanju da akumuliraju impresivnu količinu dat će prednost stranom automobilu. S obzirom na ovu okolnost, smanjen je i prag učešća. Sada je dovoljno uplatiti samo 20% cijene automobila.
Ažuriran je i spisak automobila koji učestvuju u programu državnih subvencija. Međutim, proizvođačima su nametnuti ništa manje ozbiljni zahtjevi: automobil mora biti proizveden u Rusiji, ili učešće u njegovom stvaranju i sklapanju od strane ruske strane mora biti najmanje 50%. Općenito, sada će svi koji su htjeli kupiti domaći automobil to moći priuštiti. Oni koji nisu razmišljali o tome primorani su da se češu po glavi: “Ili možda...”. Ispod je lista automobila koji potencijalno potpadaju pod program preferencijalnog kreditiranja automobila u Rusiji u 2019. u vrijednosti do 1 milion 150 hiljada rubalja. Ovdje košta do 1450 hiljada rubalja.
Lista automobila u okviru programa auto kredita za 2019. godinu je proširena zbog povećanja gornje granice cijene. Ako u 2014. trošak automobila nije mogao premašiti 750 hiljada rubalja, onda u tekućoj 2019. iznosi 1 milion 500 hiljada rubalja. Prilično velika lista automobila s državnom podrškom spada u ovaj cjenovni rang, ali, nažalost, često u minimalnoj konfiguraciji. To su gotovo svi modeli i mnogi jeftini, sastavljeni u Ruskoj Federaciji.
Spisak automobila u 2019. po državnom programu kreditiranja automobila
(lista je okvirna, sastavljena prema podacima iz prethodnih godina, moguće netačnosti)
| 1 | ; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (ne svi nivoi opreme); | 20 | Mazda3 (ne svi nivoi opreme); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (ne svi nivoi opreme); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
| 5 | Citroen C4 (ne svi nivoi opreme); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (ne svi nivoi opreme); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (ne svi nivoi opreme); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (ne svi nivoi opreme); | 27 | Peugeot 408 (ne svi nivoi opreme); |
| 10 | ; | 28 | (ne sve konfiguracije); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | ; |
| 12 | KIA Cee’d (ne svi nivoi opreme); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Škoda Fabia |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Škoda Octavia (ne svi nivoi opreme); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Toyota Corolla (početne konfiguracije); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (ne svi nivoi opreme); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – svi modeli; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ i ZAZ – svi modeli; |
Kupovina automobila na kredit od strane stanovništva prema postojećem državnom programu u 2018. godini podrazumijeva kupovinu automobila na kredit po posebnim povlaštenim uslovima. Kako bi podržala ruske proizvođače automobila i povećala prodaju automobila, ruska država je razvila odgovarajući program auto kredita uz državnu podršku, koji važi i ove godine. Ovaj državni program je prvi put pokrenut 2009. godine, a narednih godina vlada je izdvojila oko 5 milijardi rubalja za realizaciju ovih zadataka.
Sada, za vlasnike automobila koji žele da iskoriste ovu državnu podršku, kao i za bankarske institucije koje izdaju auto kredite, moraju biti ispunjeni određeni uslovi.
Veliki broj građana aktivno je počeo da koristi auto kredite u okviru državnog programa. Prednosti su očigledne - država je bila dužna da plati deo kredita. Na primjer, ako se očekuje da će kredit za automobil u 2018. imati stopu od 16%, onda ćete u stvari morati platiti otprilike po stopi od 6-7%. Velika potražnja objašnjena je i činjenicom da nisu bili potrebni dodatni kolaterali - sam automobil je korišćen, a dobrovoljno KASCO osiguranje je bilo fakultativno.
Da biste iskoristili kredit u okviru državnog programa, moraju biti ispunjeni sljedeći obavezni uslovi:
- cijena odabranog automobila je manja od 1.450 hiljada rubalja;
- starost automobila - ne starije od 12 mjeseci;
- težina automobila - manje od 3,5 tone;
- rok kredita za auto - 3 godine;
- automobil ne smije biti prethodno registrovan u saobraćajnoj policiji;
- automobil mora biti nedvosmisleno ruski - sastavljen na teritoriji Ruske Federacije.
Banke i stope
U prvim godinama državnog programa uspostavljeni su strogi zahtjevi za određivanje učesnika u kreditnim organizacijama. Glavni zahtjev za banke bio je da država ima polovinu dionica, a svaka od njih treba da ima odobreni kapital od oko 70 milijardi rubalja. Samo su rijetki mogli izdržati takve zahtjeve, pa su u narednim godinama mijenjani i oslabljeni. Trenutno, 2018. godine, oko 100 banaka koje je odobrila ruska vlada može davati kredite u okviru državnog programa.
Evo nekih od njih:
- VTB 24;
- SberBank;
- RenaissanceBank;
- UniCredit Bank;
- RosSelkhozBank;
- Bank UralSib;
- Bank of Moscow;
- RaiffeisenBank i drugi.
Auto kredite daju banke u svim regijama Ruske Federacije. Svaka kreditna institucija ima svoje uslove: stope i učešće. Prilikom odabira potrebno je uzeti u obzir svaku banku posebno, jer svaka ima svoje prednosti i nedostatke. Ne treba žuriti sa minimalnom kamatnom stopom, jer je brojne banke snižavaju, ali dodatno naplaćuju naknade za izdavanje kredita. Nesumnjiva prednost će biti mogućnost, na primjer, u Moskovskoj banci da otplati kredit za automobil prije roka.
Na primjer, u donjoj tabeli možete vidjeti približne stope banaka koje izdaju kredite za automobile u okviru državnog programa:
Kao rezultat toga, prilikom sumiranja godišnjih rezultata, pojavile su se tri vodeće banke koje su dale najviše auto kredita: RusfinanceBank, VTB24 i SberBank.
Koje automobile možete kupiti?
Državni program daje pravo na kupovinu samo onih automobila koji se sklapaju i proizvode u našoj zemlji. Moraju biti potpuno novi, neregistrovani u saobraćajnoj policiji. Danas postoje 3 marke koje su najtraženije: domaća Lada, francuski Renault i japanski Nissan. Ove godine na spisku automobila koji se mogu kupiti državnim kreditom nalazi se 50 marki automobila.
Dozvoljena je kupovina sljedećih automobila:
1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;
2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;
3. Ford Focus;
4. Kia Ceed, Rio, Spectra;
5. Lada, Gaz, UAZ;
6. Renault Logan;
7. Škoda Fabia, Octavia;
8. Hyundai;
9. Tagaz;
10. Citroen C4.
Lista marki automobila može se mijenjati u svakoj kreditnoj instituciji pojedinačno. Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za kredit, morate razjasniti informacije o dostupnosti određenog automobila u datoj banci.
Ko to može koristiti?
Ovisno o banci, lista dokumenata za građane prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil u okviru državnog programa u 2018. godini može biti različita. Apsolutno sve banke i dalje se pridržavaju osnovnih zahtjeva.
Uslovi za dobijanje auto kredita za građane su sledeći:
1. Starost građana: 31-65 godina.
2. Državljanstvo: Ruska Federacija sa stalnom registracijom u regiji u kojoj je automobil kupljen.
3. Dokumenti: ruski pasoš. Moguć je i drugi dokument, na primjer vozačka dozvola.
4. Potvrda prihoda: potvrda 2-NDFL na 3 ili 6 mjeseci. Radno iskustvo na posljednjem mjestu zaposlenja mora biti najmanje 12 mjeseci.
5. Kopija ugovora o radu i radna knjižica.
Neke banke su počele da daju kredite za automobile sa minimalnim brojem dokumenata - ruskim pasošem i vozačkom dozvolom. U takvim slučajevima se po pravilu menjaju uslovi za kupovinu automobila, na primer, učešće se povećava na 25-30%.
Nažalost, postoje uslovi pod kojima banke mogu odbiti građaninu kredit za automobil. Po pravilu se radi ili o lošoj i oštećenoj kreditnoj istoriji ili o ženama koje su na porodiljskom odsustvu radi čuvanja djece.
Kako do kredita za auto korak po korak?
Da biste podnijeli zahtjev za kredit za auto i kupili automobil, potrebno je slijediti i izvršiti sve jednostavne korake:
- Odlučite se o izboru automobila koji vam se sviđa.
- Razmotrite uslove za banke da daju kredite i izaberite onaj koji vam najviše odgovara.
- Pripremite i prikupite svu potrebnu dokumentaciju i dostavite je banci.
Podnošenje zahtjeva za auto kredit se ne razlikuje mnogo od običnog kredita ili dobijanja kredita. Nakon podnošenja dokumenata, morate napisati odgovarajuću izjavu. Okvirni vremenski okvir za razmatranje i primanje odgovora od banke je u prosjeku jedan ili dva radna dana. U nekim slučajevima može biti potrebno uključiti žiranta u dokumente.
- Zaključite ugovor sa kompanijom koja prodaje. Vrijedi imati na umu da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil građanin ne dobija novac. Oni se automatski prenose na račun prodavca. Građanin odmah dobija izabrani automobil.
- Uključite osiguranje od autoodgovornosti.
- Zaključite ugovor o kreditu sa bankom. Da biste to učinili, trebat će vam dokumenti za automobil (PTS, OSAGO), dokumenti iz auto kuće. Banka će obezbijediti mjesečni raspored plaćanja kada i koliko treba platiti.
Nakon obavljanja jednostavnih i dosljednih koraka, građanin dobiva odabrani automobil pod izdatim kreditom u okviru državnog programa.
Prednosti i nedostaci kredita za automobil u okviru državnog programa
Tokom čitavog perioda važenja kredita po državnom programu, tačnije od početka 2009. godine, koristio ga je veliki broj građana. U današnje vrijeme potražnja za kupovinom automobila na povlašteni auto kredit u stalnom je porastu.
Postoje prednosti i nedostaci za dobijanje ovog kredita za automobil.
Pros:
- Kredit za automobil se izdaje uz povlaštenu kamatnu stopu. Kamatna stopa u odnosu na konvencionalne potrošačke kredite je znatno niža.
- Potpuna transparentnost i zakonitost poslovanja kreditnih institucija, budući da je to državni program.
minusi:
- maksimalni trošak automobila ograničen je na 1.450 hiljada rubalja;
- izbor automobila je ograničen, jer automobili moraju biti samo ruski;
- potrebno je dostaviti dosta dokumenata koji potvrđuju prihode zajmoprimca;
- Samo građani Ruske Federacije mogu iskoristiti prednosti državnog programa kreditiranja automobila.
Kako možete biti uhvaćeni i dobiti skupi kredit za automobil?
Ima dosta ljudi koji žele da kupe auto uz povoljni kredit. Banke su srećne zbog toga samo zato što na tome zarađuju.
Vrijedi napomenuti da država reguliše samo kamatnu stopu, a ostale moguće provizije nisu regulisane.
U tom smislu banke mogu koristiti neke trikove:
- iako kamatna stopa na kredit za automobil može biti niska, a može se naplaćivati naknada za njegovu obradu i servisiranje;
- obavezna registracija KASCO osiguranja, čija je cijena očito precijenjena;
- provizija se može uključiti prilikom formiranja doprinosa banke osiguranja;
- Vrijeme obrade i odobrenja može potrajati samo nekoliko minuta. To je učinjeno posebno da građanin, kada odluči da dobije kredit, ne odbije sumnjive uslove i ne promijeni mišljenje.
Tokom cijelog perioda državnih programa povlaštenih kredita za automobile, mnogi stanovnici Rusije su iskoristili i kupili automobile. Sve dok postoji potražnja stanovništva, ovakvi programi će nastaviti da rade.
Preferencijalni zajam za automobil sa državnim subvencijama može se dobiti pri kupovini novog automobila domaćih ili stranih marki, sastavljenih na teritoriji Ruske Federacije. Jer program je usmjeren na podršku domaćoj automobilskoj industriji i vraćanje potražnje potrošača.
Suština programa je da država pomaže zajmoprimcu da plati dio kamate na kredit, odnosno 2/3 stope refinansiranja Centralne banke (stopa refinansiranja je 8,25%, dakle kompenzacija je 5,3%). S obzirom na to da prosječna stopa na kredit za automobil varira od 12-18%, morat ćete preplatiti samo 8-13%.
Uslovi preferencijalnog kredita
Možete se prijaviti za kredit u okviru programa preferencijalnih auto kredita za bilo koji od 50 automobila koji se nalaze na listi Ministarstva industrije i trgovine. Prvo, maksimalni trošak automobila obuhvaćenih subvencijama je 750 hiljada rubalja. Drugo, akontacija mora biti najmanje 15%. Treće, rok kredita ne bi trebao biti duži od 36 mjeseci. Četvrto, pozajmljivanje se vrši samo u rubljama.
Preostali parametri kredita će odgovarati konkretnom odabranom bankarskom proizvodu. Najpovoljnije uslove za povlašćene auto kredite možete pronaći na Sravni.ru.
Spisak automobila dostupnih u okviru programa povlašćenih kredita: Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA- 2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2171, LADA-2171 Renault Logan, Škoda Fabia, Škoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pickup, GAZ-2217, GAZ-2310, GAZ-2705, GAZ-2705, GAZ-3221, GAZ-3302, UAZ-2206, UAZ-2360, UAZ- 3303, UAZ-3741, UAZ-3741, UAZ-3962, Volga Siber, IZh-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, TagAZ S100, TagAZ Road Partner, TagAZ Tager, TagAZ LC100.