– банковский или небанковский займ на личные нужды, целевое назначение которого банки зачастую даже не проверяют, а микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные союзы – тем более. Не зря кредит именно потребительский: можно его описать как «на насущные потребности». Основные потребности, на которые заемщики берут такие кредиты:
Кредитование всегда было в какой-то степени двигателем экономики, поскольку позволяло людям приобретать вещи, которые они бы не смогли бы купить за свои деньги. И если в случае покупки предметов первой необходимости такие кредиты действительно были отличным подспорьем для семейного бюджета, то человеческая жадность и жажда обладать модными современными вещами превратила потребительские кредиты для большинства людей в кабалу.
Плюсы потребительского кредита:
Самыми консервативными кредиторами потребительских кредитов являются банки. Впрочем, и они выдают кредиты довольно быстро – в пределах 30 минут (относится к товарным кредитам). Но при тщательной проверке заемщика выдача может затянуться и на день-два, к тому же есть вероятность отказа.
А вот микрофинансовые организации потребительские кредиты выдают в течение нескольких минут (или в течение суток – в зависимости от того, на карту какого банка приходит займ). Кроме того для их получения не нужно идти в отделение.
Минусы потребительского кредита:
Не стоит бояться потребительских кредитов. В какой-то момент они наоборот могут стать решением проблемы, но вот увлекаться ими не стоит. Прежде, чем воспользоваться потребительским кредитом, подумайте, точно ли вам так необходима та вещь или благо, которое вы хотите приобрести. Взвесьте, сможете ли вы в кратчайшие сроки погасить займ.
Мы думаем, что вы примите правильное решение, и будем дальше публиковать интересную информацию с целью повышения финансовой грамотности.
Но кредит имеет и много своих плюсов:
Наряду с плюсами, взятие кредита имеет и свои минусы:
В период кризиса особенно важно рассчитывать свои силы.
Совет. Не берите кредит, если не уверены на сто процентов, что сможете его выплатить!
Стоит отметить, что за границей кредиты более популярны. Особенно это касается США и Великобритании. Жители этих стран не боятся брать кредиты, и многие из них живут в так называемом минусовом бюджете. Статистика утверждает, что граждане России также все чаще берут кредиты для разных целей.
Наиболее популярны у населения потребительские кредиты, кредитные карты , ипотечные кредиты и микрозаймы . Рассмотрим преимущества и недостатки потребительского кредита .
Для обеспечения надлежащих условий жизни человеку необходим определенный набор удобств материального мира исходя из социального статуса, семейного положения, да и просто пожеланий и предпочтений для комфортного существования. Однако уровень и регулярность доходов отдельного человека не всегда позволяет ему в полной мере обеспечить себя всем спектром товаров и услуг «здесь и сейчас», что вынуждает ограничивать себя во многих вещах. Разрешить данную дилемму и призван потребительский кредит. Так что ж это за социальный помощник?
Потребительский кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляемый физическим лицам с целью покупки предметов потребления, который может выражаться как в непосредственной продаже товаров с отсрочкой платежа, так и в форме предоставления ссуды банковскими учреждениями; как путем выдачи кредита, так и посредством кредитных карточек.
Потребительский кредит – это понятие, включающее в себя все формы кредитования физических лиц с целью удовлетворения их потребительских нужд.
Воспользоваться всеми преимуществами такого кредита граждане могут не только для разрешения насущных проблем существования, как то приобретения жилья, транспортного средства, обустройства дома мебелью и бытовой техникой, оплаты дорогостоящего лечения, а также удовлетворяя повседневные потребностей в продуктах питания, отдыхе, обновить свой гардероб, мобильный телефон и т.д.
Природа потребительского кредита заключается в том, что полученный кредит необходимо вернуть в течении определенного срока с дополнительными комиссиями и сборами, которые и увеличивают стоимость товара или сумму ссуды на так называемую скрытую процентную ставку. Сегодня законодатель стоит на стороне защиты прав заемщиков, обязывая банки раскрывать полную стоимость кредитов – процентную ставку, комиссии и дополнительные платежи. Данное обстоятельство позволяет каждому гражданину рассчитать свои финансовые возможности, степень удорожания товара и целесообразность приобретения последнего.
Потребительский кредит, как и какое-либо другое явление в социуме, имеет свои преимущества и недостатки. Степень значения каждого из них гражданин принимает лично для себя сам, как и волен определять самостоятельно - стоит ему накапливать сбережения, что бы приобрести желаемый товар в будущем, или купить его сейчас, уплатив при этом стоимость товара выше от заявленной по окончанию срока погашения кредита.
В целом потребительский кредит имеет больше положительных моментов, чем отрицательных.
Так, гражданин, который принял решение приобрести дорогостоящую вещь материального мира, как то квартиру или автомобиль, может с большей долей вероятности быть уверенным, что приобретенный им товар в будущем будет только возрастать в цене в силу инфляционных процессов. Оформление же кредита позволяет «застолбить» цену, выставленную в день совершения покупки. Обратной стороной медали выступает удорожание товара в силу уплаты процентов, комиссий и дополнительных платежей за весь период пользования кредитом.
Положительным моментом потребительского кредита, бесспорно, является приобретение быстро ликвидного и дефицитного товара. Не имея возможности оплатить полной стоимости товара, на момент накопления необходимой денежной суммы, товар попросту может быть распродан, а новых поступлений можно ожидать очень долго или вовсе потерять шанс приобрести товар. И вот здесь как нельзя, кстати, на выручку и приходит потребительский кредит.
Воспользовавшись кредитом, гражданин имеет возможность приобрести товар нужной модели, модификации и комплектации «здесь и сейчас», то есть купить понравившийся ему товар непосредственно в магазине, не имея с собой суммы денег, достаточной для покрытия полной стоимости товара. Отрицательным моментом при совершении такой покупки может выступать психологический фактор. Удовлетворение от приобретенного товара может пройти очень быстро или даже обернуться разочарованием, а погашать кредит нужно будет еще длительное время, особенно если он дорогостоящий.
Бесспорным плюсом потребительского кредита является фактор актуальности. Человеку, в силу объективных причин необходимо приобрести товар или услуги, например, оплатить лечение, на которое нет денежных средств, а болезнь требует неотлагательного проведения ряда срочных и дорогостоящих процедур – и здесь опять незаменимым помощником будет потребительский кредит.
Очень важным и по достоинству оценённым заемщиком будет такое свойство потребительского кредита как погашение кредита малыми суммами на протяжении длительного времени. Данное обстоятельство позволяет не «лезть из кожи вон», ограничивая себя в средствах в повседневной жизни, а позволяет равномерно распределять индивидуальный или семейный бюджет гражданами, чтоб доходная часть была большей или равной расходам. Единственное, что длительное пользование потребительским кредитом, а также не добропорядочность отдельных банков, которые могут отображать не все скрытые платежи, без сомнения увеличивает риск существенных переплат по кредиту заемщиком.
В целом же, потребительский кредит призван облегчить жизнь граждан в товарно-денежных отношениях. Более того, в последнее время банки идут навстречу заемщику, ослабляя требования к перечню документов для получения кредита, сроков рассмотрения заявок на получение ссуды, а также увеличения лимитов без залоговых кредитов. Набирает актуальности и онлайн-кредитование.
Некоторые прогнозы экономистов свидетельствуют о том, что в Российской Федерации возможна вторая волна кризиса, и лишь малая часть аналитиков уверена в стабильности и устойчивости. Конечно, кредитным организациям второй вариант нравится больше, но и сегодня они работают в прежнем режиме выдачи и оформления кредитных займов . Некоторым компаниям пришлось, правда, отказаться от оформления ипотечных займов без первоначального взноса, но это уже мелочи.
Сфера потребительского кредитования осталась практически без изменений, ведь именно этот сегмент финансовых услуг пользуется огромным спросом со стороны населения, хотя все прекрасно понимают, что оплачивается он из семейного или личного бюджета, которые пока снижаются. Так почему при снижении доходов число кредитов только растет? Может, пришло время, когда стоит задуматься о том, брать ли кредит в банке ?
По окончании кризиса сокращение работников или рабочего времени, как правило, прекращается, заработная плата остается на постоянном уровне или постепенно растет, что вызывает мысли о стабильности. Теперь нет необходимости в постоянной экономии, ведь можно спокойно найти новое рабочее место и не бояться, что тебя сократят. Таким образом, снова появляются мысли о том, что можно начать спокойно тратить, как свои, так и заемные средства.
Некоторые потребители, как показывает статистика, совершают свои покупки необдуманно, что только повышает уровень потребительского кредитования , который и без того весьма востребован в Российской Федерации. Но неумолима и другая статистика – долгов, их по-прежнему огромное количество, поэтому просто взять и отменить потребительское кредитование просто невозможно. Да, и большинство граждан просто не представляют, каково это жить без кредита.
Прежде чем взять кредит в банке, дважды подумайте
Улучшение экономической ситуации благотворно сказывается на следующих направлениях:
Свободное кредитование лишило людей здравомыслия в отношении распоряжения денежными средствами. Многие просто поддаются импульсивной покупке, чем и пользуются банковско-кредитные организации. Современный потребитель часто не задумывается, а хватит ли ему заработной платы на удовлетворение своих потребностей, а также о том, насколько стабильно его рабочее место. Сто процентной гарантии стабильности не может дать даже современная экономика.
Перед тем, как совершить этот серьезный шаг, как оформление займа, взвесите дважды все за и против. Гораздо проще обойтись и вовсе без кредита, но негатива от такого шага у потребителя больше, нежели он возьмет кредит, а завтра случится непоправимое:
Если вы уверены в том, что легко осилите взятые на себя долговые обязательства, то смело оформляйте заем . В противном случае – стоит передумать.
Кризис несет за собой огромный клубок проблем, а страдают от них те, кто когда-то имел неосторожность оформить кредит, кредитную карту , целевой или нецелевой заем. Подобные программы предоставления займов, как правило, без залоговые, а реклама выставляет потребительский кредит в самом выгодном ракурсе. Люди забывают обо всем, слепо поддаются рекламным уговорам, а в итоге оказываются в долговой яме или испытывают некоторые трудности, связанные с обслуживанием кредита. Почему-то никто не говорит о том, что процентные ставки, штрафы, пени, неустойки чрезвычайно высоки, а вечный поиск денег на оплату приводит к возникновению психических расстройств.
Лучше, конечно, полностью отменить кредитование или ввести дополнительные требования, связанные с получением займа, тогда человек более тщательно будет обдумывать решение о взятии займа, а в лучшем случае решит, что может обойтись без него. Так и воспитывается рациональное расходование денежных средств.
Кредиты пользуются большой популярностью среди самых разных слоев населения. С их помощью можно решить многие вопросы, связанные с учебой, бизнесом, отдыхом, долгами, покупкой необходимых вещей. Все банки предлагают разнообразные кредитные программы, да и специально созданные кредитные организации говорят о высокой популярности займов.
Один из лидеров кредитования – потребительский кредит . Он выдается банком физическому лицу на любые потребительские нужды, которые не должны быть связаны с бизнесом. Обязательно надо обратить внимание на то, что по потребительскому кредиту взимаются дополнительные сборы и комиссии (скрытая процентная ставка). Это увеличивает процент. Поэтому, чтобы точно знать какой процент придется платить по данному кредиту, важно рассчитать его полную стоимость (ранее называлась «эффективная процентная ставка»).
Чтобы лучше разобраться в данном вопросе, следует изучить виды потребительских кредитов:
Несмотря на заманчивость пользоваться вещью или услугой сегодня, а платить за нее потом и частями, следует рассмотреть подробнее все плюсы и минусы такого кредитования.
Очень получается заманчиво. Но, нет ничего идеального, существуют и недостатки.
Несмотря на то, что кроме плюсов, у потребительского кредита есть и много минусов, люди продолжают покупать в кредит, количество организаций, выдающих его, растет. Брать или нет – дело каждого. Стоит серьезно обдумать этот шаг. Возможно, выгоднее будет немного подкопить и не ввязываться в это предприятие. А если решение однозначное – кредиту быть, то тщательно выбрать банк, просчитать точный процент и быть внимательным при подписании бумаг.
Наш современный мир просто полон соблазнов, и они окружают нас почти повсюду. Витрины магазинов так и призывают приобрести ту или иную вещь, но денег явно не хватает на все необходимые покупки.
Конечно, просто невозможно приобрести все и сразу, но иногда денежных средств не хватает на самое необходимое. В таком случае, есть только один вариант, как решить свои финансовые затруднения — взять деньги в долг у банка, потратив на это минимальное количество времени.
Но заметим, что столь популярные потребительские займы, у нас в стране появились достаточно недавно, так что явление это для нас новое. Именно поэтому, определенно стоит рассмотреть , чтобы решить, насколько полезен такой вид займа и нужен ли он в Вашем случае.
Заметим, что потребительский заем на Западе получил куда большие развитие. Сейчас там по потребительским программам выдается примерно 80 процентов денежных средств. Люди активно берут в долг у банка, ведь они полностью уверенны в завтрашнем дне и что смогут расплатиться со своей финансовой организацией. Легкость, с которой можно получить этот заем, — уже первый его существенный плюс, который дает возможность получить деньги всего за один день.
Потребительский заем становится все более популярным, но он явно не совершенен. Есть некоторые плюсы и минусы потребительского кредита, с которым сталкивался почти каждый.
Основной плюс для заемщика — деньги он может получить в минимальные сроки и без необходимости проходить длительную процедуру согласования. Многие банки предлагают выдать заем всего по двум документам, или вовсе только по паспорту, что будет довольно привлекательным для Вас предложением.
Второй плюс — Вы можете направить деньги на любые цели. Вы можете просто получить в банке денежные средства, а потом распоряжаться ими по своему усмотрению.
Потребительский заем вносит и свой вклад в экономику. Благодаря ему значительно повышается покупательская способность у населения, а, следовательно, растет и производство.
Но есть и минусы. Процедура согласования займа довольно быстрая, и у банка просто нет возможности хорошо проверить своего потенциального клиента. Отсюда увеличивается количество невозвратов и банк несет от этого убытки. Именно из этого вытекает минус и для заемщика - высокие процентные ставки. Для того, чтобы погасить свои убытки от невозвратов, банку приходится повышать проценты, а, следовательно, заемщику приходится больше переплачивать.
Как Вы поняли, потребительский заем — это очень востребованная услуга банков. Плюсы и минусы потребительского кредита Вы тоже теперь знаете. Естественно, что плюсов больше, а риск невозврата можно намного снизить, если ввести практику обязательного ведения на каждого заемщика, которая пока что слабо развита у нас.
Теперь, когда Вы в курсе основных достоинств и недостатков этого вида займа, можете смело подать заявку на его оформление. Но как это сделать, если нет времени для посещения банка лично?
Сегодня деньги в банке вполне можно получить и через интернет. Для того, чтобы сделать это, потребуется всего несколько минут Вашего времени и наш сайт.
У нас на портале Вам нужно заполнить на кредит, она удобно расположилась прямо на главной странице. Самое главное, чтобы Вы правильно ввели все данные. Всего одна ошибка может стать причиной отказа у банка, так что сведения нужно еще раз проверить.
Обратившись к нам за помощью, Вы получите еще и грамотный подбор программы кредитования. Наши специалисты смогут точно сравнить Ваши финансовые возможности и потребности в денежных средствах, после чего, из сотен программ, что представлены в банках, они выберут наиболее подходящие для Вас.
Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, который рано или поздно задает каждый человек. С одной стороны, можно быстро решить финансовые проблемы прямо сейчас, с другой – деньги придется отдавать, и уже с начисленными процентами и комиссиями банка. Зарубежный опыт свидетельствует, что граждане привыкли к кредитам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса. Но в российской системе есть существенное отличие – процентная переплата банка несопоставимо больше, чем в западных странах, что заставляет задуматься, так ли необходимы банковские средства с учетом огромных переплат.
И все же даже в России кредит способен нести пользу и выгоду, если научиться грамотно использовать предоставленные банком финансовые возможности.
Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту. Подобная ситуация свидетельствует о многом:
Как результат, в России трудно встретить человека, который никогда не пользовался кредитными средствами для решения финансовых вопросов, а степень закредитованности такова, что от зарплаты не остается и следа после выплат по многочисленным кредиткам, нецелевым и целевым кредитам.
Желание решить текущие проблемы с помощью банка, не думая о последствиях, – такова первая причина появления многих нецелевых кредитов у российских заемщиков.
Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.
Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней. Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев. Причина обращения в банк скрывается в неспособности самостоятельно накопить нужную сумму и отсутствии иных вариантов приобретения жилья или автомобилей. В результате клиент обращается в банк и оформляет многолетние ипотечные обязательства с ежемесячными выплатами, отнимающими до половины заработка человека.
Отсутствие альтернативного решения финансовой проблемы – такова вторая причина возникновения кредитного долга перед банком.
Невозможно однозначно определить, полезен ли кредит для заемщика. Существует масса доводов в пользу кредитования:
Есть и другие, менее значимые плюсы кредита:
Не стоит упоминать о преимуществах безналичных расчетов по кредиткам, в том числе в интернет-банкинге, – не нужно оформлять дебетовую карточку, если кредитка заменяет все основные платежные функции.
Банк – не благотворительная организация. Поэтому даже самые привлекательные условия по программе обязательно учтут финансовые интересы кредитора:
Достоинством кредитной программы является прозрачность начислений банка, между тем некоторые финансовые организации извлекают выгоду из задолженности заемщика. Просрочка по кредиту открывает банку перспективы начисления штрафов, неустоек, пени, многократно увеличивая долг недальновидного клиента, не ознакомившегося с условиями сотрудничества при выдаче займа.
Самый честный банк предложит ставку по классической кредитке от 10 до 30 и более %. На практике процентная переплата по кредиткам часто превышает 30-40%, так как возникает потребность в оплате комиссий за обналичивание, переводы и иные транзакции по пластику.
Минусов банковского кредита не меньше, чем достоинств:
При потребности в финансировании проще оформить классический потребительский кредит в банке – тогда ставка рассчитывается сразу и включается в ежемесячный платеж. Остается лишь следовать графику и вносить средства вовремя в полном объеме.
Часто кредит способен свидетельствовать о финансовой грамотности или безграмотности заемщика. Различия в программах банков позволяют подобрать оптимальный вариант, учитывающий возможности и потребности заемщика. Тщательный анализ десятков предлагаемых на рынке кредитования вариантов позволит выбрать банковскую программу, которая вместо финансовой ямы поможет заемщику с выгодой для себя решить текущие временные сложности.
Если заемщик осознанно подходит к оформлению кредита, можно избежать негативных последствий и получать определенную выгоду. Вариантом извлечения прибыли из кредита в банке станет оформление ипотеки с последующей сдачей ее в аренду. Имея небольшую сумму, заемщик вправе претендовать на получение ипотечного жилья как дополнительного недвижимого имущества. Важно заранее продумать, чтобы платеж по ипотечному кредиту в банке был меньше суммы, ежемесячно получаемой заемщиком в виде арендной платы. Спустя несколько лет без особых вложений ипотечный заемщик становится полноправным владельцем недвижимости с минимальным финансовым участием в данном проекте.
Другим вариантом получения дохода станет использование кредитки. Задача заемщика – правильно выбрать пластик от банка с оптимальными условиями:
В результате за год грамотной работы с кредиткой образуется сумма в несколько тысяч рублей в виде кешбэка или процента на остаток собственных средств. В условиях, когда заемщик не использовал для такого дохода собственных вложений, вариант довольно привлекательный.
Важно контролировать своевременность восполнения баланса до того, как истечет беспроцентный период, и не тратить суммы сверх получаемой заработной платы.
Кредитование в российских банках – это вечный вопрос, стоит ли брать заем, и анализ плюсов и минусов банковского финансирования. Только тщательный анализ и четкое следование заемщиком стратегии позволят с выгодой для себя использовать преимущества кредита в банке.
rf-gk.ru - Портал для мам. Воспитание. Законы. Здоровье. Развитие. Семья. Беременность